Ba'zi odamlar uchun 50 yoshida nafaqaga chiqish kunduzgi kabi bo'lishi mumkin. Agar siz boshidan rejalashtirsangiz va moliyaviy qarorlar qabul qilishda aqlli bo'lsangiz, bu qiyin, lekin imkonsiz emas. Xarajatlaringizni bundan buyon iloji boricha kamaytirib, siz ko'proq pulni tejashingiz va kelajakka sarmoya kiritishingiz mumkin. Shuningdek, pulni tejash va endi ishlamaganingizdan keyin qanday yashashni o'rganishni o'ylab ko'ring.
Qadam
3 -qismning 1 -qismi: pensiyaga chiqish
Qadam 1. Haqiqiy pensiya byudjetini yarating
Byudjetni belgilash uchun siz ishlashni to'xtatish vaqti kelguncha qancha pul tejashingiz mumkinligi haqida tasavvurga ega bo'lishingiz kerak. Har oyda yashashning taxminiy narxini hisoblang, so'ngra pensiya jamg'armangizdan bu miqdorni har oy chiqarib olishingiz mumkinligini tekshiring.
Tajriba sifatida olti oy shu byudjetga yashashga harakat qiling. Agar siz buni qiyinchiliksiz bajara olsangiz, jamg'armaning maqsadiga erishgandan so'ng, siz nafaqaga chiqishingiz mumkin. Agar siz jamg'arma olayotgan bo'lsangiz yoki qarzga majbur bo'lsangiz, demak siz tayyor emassiz
Qadam 2. Endi saqlashni boshlang
Saqlash uchun hech qachon erta emas, qanchalik kichik bo'lmasin, baribir chetda biror narsa bo'lishi kerak. Iloji boricha tezroq tejash orqali rejaga muvofiq nafaqaga chiqish imkoniyatingiz oshadi, nafaqaga chiqqaningizdan keyin byudjetni ko'paytirish mumkin.
- Nafaqaga tayyorgarlik ko'rish uchun eng maqbul vaqt - bu 20 -yillarning boshlarida yoki o'smirligingizda ishlashni boshlashdir.
- Agar siz atigi 30 yoshda pul yig'ayotgan bo'lsangiz, unda ko'proq pul ajratishdan boshqa ilojingiz yo'q.
Qadam 3. Daromadingizning 75 foizigacha tejash uchun ajratishga tayyor bo'ling
O'rtacha indoneziyalik daromadining atigi 8 foizini tejaydi. Ammo, agar siz 50 yoshida nafaqaga chiqmoqchi bo'lsangiz, 60-75%tejashingiz kerak. Bu qiyin tuyulishi mumkin, lekin agar siz ozgina narsani qurbon qilishga tayyor bo'lsangiz, buni amalga oshirish mumkin.
- Nafaqaning birinchi yilida sarflanadigan mablag'dan 30 baravar ko'p bo'lishni maqsad qilib qo'ying.
- Har bir inson jamg'arishi kerak bo'lgan aniq miqdor byudjet va turmush tarziga bog'liq. Ideal holda, siz soliqlardan oldin yillik daromadingizning kamida 15 foizini saqlashingiz kerak.
Qadam 4. Bolalar etuk bo'lguncha ishni to'xtatishni rejalashtiring
Bolalar uchun xarajatlar odatda juda katta. Agar sizda 50 yoshga to'lganingizda moliyaviy jihatdan sizga qaram bo'lgan farzandlaringiz bo'lsa, sizning jamg'armangiz uzoq davom etmasligi mumkin. Shunday qilib, vaqt va kuchni ularning hozirgi ehtiyojlariga bag'ishlang, so'ng mustaqil bo'lgandan keyin e'tiboringizni o'zgartiring.
- Agar siz ota -onangizni yoki boshqa qarindoshingizni qo'llab -quvvatlash uchun javobgar bo'lsangiz, bu e'tibor ham amal qiladi.
- Hali ham ko'p bo'lmasa ham tejashga harakat qilish kerak.
Qadam 5. Pensiya yoki qarilik xavfsizligidan tashqarida sarmoya kiriting
Dividend aktsiyalari, ko'chmas mulkni ijaraga berish, obligatsiyalar va tengdoshlarga qarz berish kabi investitsiya imkoniyatlarini qidiring. Maqsad - keng ko'lamli aktivlar bo'yicha katta va xilma -xil portfel yaratish. Bu sizning mablag'laringizni yo'qotishlar va bozorning noqulay sharoitlaridan omon qolishni ta'minlashning eng yaxshi usuli.
- Soliqqa tortiladigan yoki soliqdan ozod qilingan aktivlar oddiy odamlar tomonidan soliqqa tortiladigan aktivlardan afzalroqdir, chunki ko'proq pul tushmoqda.
- Agar qarigan bo'lsangiz, konservativ tarzda ko'proq sarmoya kiriting. 50 yoshga yaqin portfel xavfi qanchalik katta bo'lsa, bozor birdan o'zgarsa, yo'qotish xavfi shunchalik katta bo'ladi.
Qadam 6. Pensiya jamg'armasini muddatidan oldin olmaslikka harakat qiling
Ehtiyoj ko'p bo'lganda, siz pul yig'ishga moyil bo'lishingiz mumkin. Biroq, yashash narxini pasaytirish yoki daromadingizni oshirish yo'llarini izlash oqilona bo'lardi. Pensiya jamg'armalaridan saqlaning, shoshilinch ehtiyojlar bundan mustasno.
- Agar siz omonat hisobini ochsangiz, uni qayta yopa olmasligingiz mumkin. Agar siz maxsus pensiya jamg'armasiga rioya qilsangiz, daromad olishingiz kerak bo'lgan foizni yo'qotishingiz mumkin. Ba'zi hollarda, siz pulni muddatidan oldin olib qo'yganingiz uchun jarima to'lashingiz kerak bo'ladi.
- Moliyaviy muassasada pensiya olishning yagona sharti - bu nogironlik, uyingizni garovga olish arafasida yoki yalpi daromadingizning 10 foizidan oshadigan tibbiy xarajatlarni to'lash.
3 -qismning 2 -qismi: Qarzni to'lash va undan qochish
Qadam 1. Uy kreditini to'lash
Agar siz hali ham uy kreditini to'layotgan bo'lsangiz, uni to'lashga ustuvor ahamiyat bering. Uy -joy ssudalari yoki ipoteka kreditlari ko'pchilik uchun eng katta xarajatdir. Agar u muvaffaqiyatli to'langan bo'lsa, siz ko'p pul ajratishingiz mumkin, keyin uni boshqa narsalarga ajratishingiz mumkin.
- Iloji bo'lsa, har oyda yoki yillik bonuslar yoki THR kabi katta mablag 'olganda qo'shimcha to'lang. Shunday qilib, keyingi hisob -kitob miqdori kamayadi.
- Boshqa variant - BTN taklif qilganidek, har hafta yoki har kuni to'lash. Psixologik jihatdan katta bo'lgan har oy to'lashning o'rniga, siz kunlik yoki haftalik to'lovlarni tanlashingiz mumkin. Foiz stavkasiga qarab, bu hisobni 30 yillik ipotekadan 8 yil ekvivalentiga kamaytirishi mumkin.
2 -qadam. Barcha qarzlarni to'lash
Iste'molchilarning barcha qarzlari yoki biznes qarzlari, shuningdek avtotransport kreditlari, kredit kartalari va boshqa yirik kreditlar to'liq to'langanligiga ishonch hosil qiling. Agar siz hali ham ideal pensiya yoshiga yaqin qarzingiz bo'lsa, siz saqlagan pulingizning katta qismini ajratishga tayyor bo'lishingiz kerak.
- Qarzni to'lashda imkon qadar ko'proq daromad ajratishni boshlang.
- Qarz saqlashni juda qiyinlashtiradi. Agar siz o'z hisobingizni to'lamagan bo'lsangiz (yoki kamaytirmagan bo'lsangiz), siz etarli miqdorda pul yig'a olmaysiz.
Qadam 3. Kredit kartasidan faqat oxirgi chora sifatida foydalaning
Kredit kartasini favqulodda vaziyatlar uchun saqlang, masalan, transport vositasiga yangi vites qutisi kerak bo'lganda yoki yaqin qarindoshlari uchun kasalxona xarajatlarida yordam beradi. Kredit kartalari ham jozibador qarz tuzog'idir. Kredit karta qarzlari qancha ko'p bo'lsa, shuncha ko'p foiz va to'lovlar to'lanishi kerak, bu esa saqlanishi kerak.
- Har doim pul uchun pul to'lashga harakat qiling. Narx bir xil, lekin sizni yeyishga qiziqish va yuk bo'lmaydi.
- Agar siz kredit kartasidan foydalanishingiz kerak bo'lsa, hisobni o'z vaqtida to'laganingizga ishonch hosil qiling. Afsuski, siz foizlar va kechiktirilgan to'lovlarni to'lashingiz kerak.
Qadam 4. Pensiya rejasini tuzguningizcha oilani rejalashtirishni kechiktiring
Bolalarning borligi tejashga to'sqinlik qilmaydi, shunchaki qiyinroq. Agar qaramog'ida bo'lganlar bo'lsa, erta nafaqaga chiqish uchun jamg'ariladigan mablag 'miqdori kamroq bo'ladi. Ehtiyot bo'lmasangiz, qarzga botib qolishingiz mumkin. Shunday qilib, oila qurishdan oldin moliyaviy rejani tuzish juda muhimdir.
- Yillik umumiy daromadi 60 million IDR bo'lgan oilalar 18 yoshga to'lgunga qadar bitta bolaga yiliga o'rtacha 11 million IDR sarflaydilar.
- Oila qurishdan oldin tejash va sarmoya kiritish odati bilan, siz farzandlaringiz mustaqil bo'lgach, nafaqaga chiqish uchun etarli mablag 'to'play olasiz.
3 -qismning 3 -qismi: Hayot xuddi shunday
Qadam 1. Keraksiz xarajatlarni kamaytiring
Oylik xarajatlarni qayta baholang va keraksiz yoki kamayishi mumkin bo'lgan xarajatlar borligini aniqlang. Bunga shahar telefonlari, kabel televideniyasi yoki qimmat ma'lumotlar rejalari kiradi. Arzonroq rejani tanlash yoki kamaytirish yo'llarini qidiring. Masalan, siz kabel televideniesi obunasini bekor qilishingiz va boshqa provayder bilan arzonroq narxni taklif qiladigan translyatsiyani yoki oilaviy rejaga o'tishni tanlashingiz mumkin.
- Haqiqiy xarajatlarni kamaytirish uchun kam ovqatlaning, do'stlaringiz yoki oilangiz bilan bitta avtotransportdan foydalaning va konditsionerdan foydalanishni kamaytiring.
- Agar siz haqiqatan ham xarajatlarni kamaytirmoqchi bo'lsangiz, mashinangizni sotishni, velosiped sotib olishni yoki jamoat transportidan foydalanishni o'ylab ko'ring. Hatto tejamkor transport vositasi ham gaz, sug'urta va texnik xizmat ko'rsatish xarajatlarini hisobga olganda oylik byudjetingizni to'kishi mumkin.
Qadam 2. Kichikroq uy yoki kvartiraga ko'ching
Hashamatli uyda yashab, sermahsul yillarni buzish o'rniga, sizga va oilangizga qulay bo'lsagina, etarli joy ajratadigan o'rta kattalikdagi uy yoki kvartirani tanlashni o'ylab ko'ring. Kichikroq turar joylar, odatda, texnik xizmat ko'rsatish xarajatlarini kamaytirishni va keraksiz narsalar bilan bezash uchun kam joyni ham anglatadi.
- Agar sizga kichkina uy qurish g'oyasi yoqmasa, muqobil - ko'chmas mulk narxi ancha arzon bo'lgan shaharning arzon qismiga ko'chib o'tish.
- Uy -joy narxini pasaytirishning yana bir yo'li - qisqaroq ipotekani tanlash. Agar siz uyingizni 30 yil o'rniga 15 yil ichida to'lay olsangiz, foizlarni to'lash uchun pulni tejashingiz mumkin.
- Shuningdek, siz uyning bir qismini ijaraga olishingiz mumkin. U erdan qo'shimcha daromad ipoteka to'lovlarini to'lashga yordam beradi.
3 -qadam. Soliqlari past bo'lgan boshqa viloyat yoki mintaqaga ko'chib o'tish
Mahalliy soliqlar miqdori turlicha. Shunday qilib, agar siz mahalliy soliqlar past bo'lgan joyga ko'chib ketsangiz, ko'proq mablag'ni tejashingiz va arzon narxda nafaqaga chiqishingiz mumkin.
Soliq kam bo'lgan hududga ko'chishning yana bir foydasi-atmosferaning o'zgarishi, agar siz butun umr shu joyda yashasangiz, toza havo nafasi
Qadam 4. Arzonroq tibbiy sug'urtani oling
Kamroq sug'urta mukofotlari bilan alternativalarni qidiring, lekin poliklinika, retsept bo'yicha dori -darmonlar, kasalxonaga yotqizish, shuningdek tish va ko'z parvarishini qamrab oling. Favqulodda vaziyatlarni qamrab oladigan sug'urtani tanlang, lekin oylik byudjetni ortiqcha sarflamaydi.
- BPJS Milliy sog'liqni sug'urtasi - xususiy sug'urtaga juda arzon alternativa. Siz to'lov qobiliyatingiz bilan oylik mukofotni sozlashingiz mumkin, lekin taqdim etilgan imkoniyatlar o'zgarmaydi. Bundan tashqari, JKN har qanday yoshdagi bemorlarni ham qamrab oladi. Biroq, qamrab olinmagan ba'zi choralar va dorilar bo'lishi mumkin.
- Byudjetingizga mos keladigan siyosatni topmaguningizcha muqobillarni solishtiring. Arzon siyosatni amalga oshirish qiyin, lekin ular mavjud. Shunday qilib, qidirishdan tortinmang.
5 -qadam. Iloji boricha barter qiling
Agar siz boshqalarga foydali bo'lishi mumkin bo'lgan maxsus mahoratga ega bo'lsangiz, kimdir sizning xizmatingizni boshqa xizmatlar yoki tovarlar evaziga ishlatishga tayyorligini so'rang. Shunday qilib, siz hamyoningizga ko'p maqsadlarda kirishingiz shart emas.
Misol uchun, agar siz IT mutaxassisi bo'lsangiz, buzilgan konditsionerni tuzatish uchun asbob va tajribaga ega bo'lgan odam uchun veb -sayt yaratishni taklif qiling
Qadam 6. Pensiya jamg'armasini to'ldirish uchun yarim vaqtda ishlashga harakat qiling
Agar siz 50 yoshga to'lganingizda ishingizni to'liq tashlay olmasangiz, yarim vaqtda qolishni o'ylab ko'ring. Shunday qilib, siz hali ham tejash paytida yashash xarajatlari uchun etarli pulga egasiz.
- Yarim nafaqadagi nafaqaxo'rlar uchun mos ish joylari-sotuvchi, sotuvchi, maslahatchi, ta'mirlash ustasi, shaxsiy yoki tibbiy yordamchi.
- Vaqtni yarim kunlik ish qidirishga sarflang. Hech qanday maxsus ta'lim va ta'limsiz bajarishingiz mumkin bo'lgan juda ko'p qiziqarli ishlar mavjud.
Maslahatlar
- Nafaqaga chiqqaningizdan so'ng, moliyaviy prognozingizda inflyatsiyani hisoblashni unutmang. Inflyatsiyaning o'sishi xarajatlarni ko'payishiga olib kelishi mumkin, shunda jamg'armalar tezroq kamayadi.
- Pensiya olishning dastlabki bosqichida sarmoya kiritgan pulingizga tayanib, siz pensiya jamg'armangizni muddatidan oldin olib qo'yganingiz uchun jarimadan qochishingiz mumkin.
- Bugungi kunda, xususiy xodimlar, agar kompaniya ro'yxatdan o'tgan bo'lsa, "Old Age Security" ga ega bo'ladilar. Ammo, agar siz davlat xizmatchisi yoki harbiy xizmatchi bo'lsangiz, erta pensiyaga chiqish uchun ariza topshirishingiz mumkin.
