Annuitet - bu investitsiya shaklidagi sug'urta shartnomasi bo'lib, rentabellik oluvchi (qarz oluvchi) yoki merosxo'r uchun kelishilgan davr mobaynida davriy to'lovlar ko'rinishida daromad manbasini ta'minlaydi, hozir yoki kelajakda. Bu investitsiya pensiya portfeliga ajoyib qo'shimcha bo'lishi mumkin, lekin bu chalkash bo'lishi mumkin. Kelajakni rejalashtirish va boshqa sarmoyalaringizni to'g'rilash uchun annuitetlarning qanday ishlashini va ular olishi mumkin bo'lgan daromadni tushuning. Quyidagi qadamlar sizga annuitet to'lovlarini qanday hisoblashni va kelajakdagi daromadni to'g'ri prognoz qilishni ko'rsatib beradi.
Qadam
3 -qismning 1 -qismi: Annuitet turini aniqlash
Qadam 1. Annuitet to'lovining turini aniqlang
To'lovingiz darhol yoki kechiktirilganligini bilish uchun hujjatlaringizni tekshiring yoki annuitet emitentiga murojaat qiling. Agar zudlik bilan bo'lsa, annuitet to'lovlari dastlabki investitsiyalardan so'ng darhol boshlanadi. Agar sizda kechiktirilgan annuitet bo'lsa, investitsiya to'lovlari odatdagi foiz stavkasi bo'yicha to'planadi.
Qadam 2. Sizning annuitetingizning investitsiya turini aniqlang
Sizning investitsiyalaringiz doimiy yoki o'zgaruvchan bo'lishi mumkin. Hujjatlarni ko'rish yoki annuitet beruvchi kompaniyaga murojaat qilish orqali siz investitsiya turini tekshirishingiz mumkin. Ruxsat etilgan annuitetlar kafolatlangan foiz stavkalariga ega va shuning uchun to'lovlar kafolatlanadi. O'zgaruvchan annuitetlar asosiy investitsiyalarning bajarilishiga juda bog'liq, shuning uchun to'lov miqdori har oy o'zgarib turadi. Siz annuitet sotib olayotganda investitsiya turini tanlaysiz. Bu annuitet PPh 21 ob'ektidir.
3 -qadam. Likvidlik imkoniyatlarini biling
Annuitet likvidligi variantlari uchun annuitet shartnomasini tekshiring yoki annuitet beruvchi kompaniya bilan bog'laning. Agar mablag'ni muddatidan oldin qaytarib olsangiz, sizga jarima solinishi mumkin. Ushbu jarimalarning bir qismi jarimasiz pul mablag'larini qisman olib qo'yishga imkon beradi. Bundan tashqari, jazoni nazarda tutmagan annuitetlar ham bor, masalan, taslim bo'lmaslik yoki yukning yillik yuki.
3 -dan 2 -qism: Annuitet tafsilotlarini aniqlash
Qadam 1. Annuitet to'lash imkoniyatlarini bilib oling
To'lovning eng mashhur varianti - annuitetning to'liq miqdorini kelishilgan muddat ichida to'lash, vafotidan keyin qolgan barcha qoldiqlar merosxo'rlaringizga o'tadi. Boshqa variant - merosxo'rsiz vafot etgunga qadar to'lash, yoki ma'lum bir muddat uchun annuitet vafotidan keyin merosxo'rga to'lash. Sizdan tashqari umr bo'yi merosxo'rga to'lovlarni ta'minlaydigan annuitet varianti ham mavjud.
2 -qadam. Asosiy balansingizni toping
Sizning asosiy balansingiz - bu boshlang'ich to'lovlar yoki oylik to'lovlar bo'yicha annuitet sotib olish uchun to'lanadigan summa (masalan, ish haqidan). Agar to'lovlar muntazam ravishda amalga oshirilsa, siz to'lovni hisoblash uchun joriy qoldiq miqdorini so'rashingiz kerak bo'ladi.
Shuningdek, siz annuitet bo'yicha hisobot olasiz. Sizning hisobingiz ushbu hisobotga kiritilishi kerak
3 -qadam. Foiz stavkasini toping
Siz annuitet sotib olayotganda kafolatlangan minimal foiz stavkasi bo'lishi mumkin. Bu shuni anglatadiki, sizning foiz stavkangiz hech qachon undan past bo'lmaydi. Aks holda, belgilangan foiz stavkasi annuitetni sotib olganingizda olingan hujjatlarga kiritilishi kerak yoki agar annuitet o'zgaruvchan bo'lsa, siz annuitet beruvchi kompaniyaga murojaat qilish yoki hisobingizni onlayn tekshirish orqali kafolatlangan foiz stavkasini bilib olishingiz mumkin.
Annuitet bayonnomasida sizning foiz stavkangiz ham bo'lishi kerak
3 dan 3 qism: To'lovlaringizni hisoblash
Qadam 1. To'lov miqdorini sizning alohida holatingizga qarab hisoblang
Misol uchun, kelgusi 25 yil mobaynida har yili belgilangan miqdorni to'laydigan 4% lik foizli 65 000 000 dollarlik annuitet narxini tasavvur qiling. Annuitet qiymatining formulasi = To'lov miqdori x Annuitetning hozirgi qiymati omili (Annuitet yoki PVOAning hozirgi qiymati). PVOA jadvali bu erda mavjud.
- Yuqoridagi stsenariy uchun PVOA koeffitsienti 15, 62208. Shuning uchun, 65 000 000 000 = Yillik to'lov x 15, 62208. Natijada, yillik umumiy to'lov 32 005 980 rp.
- To'lov miqdorini Excel -dagi "PMT" funktsiyasidan foydalanib hisoblashingiz mumkin. Sintaksis "= PMT (foiz stavkasi, davr miqdori, hozirgi qiymat, kelajak qiymati)". Yuqoridagi misolga asoslanib, yacheykaga "= PMT (0, 04, 25, 6500000000, 0)" yozing va "Enter" tugmasini bosing. Bu funktsiyada bo'sh joy bo'lishi mumkin emas. Ko'rsatilgan natija 32,005,980 IDR.
Qadam 2. Agar annuitet bir necha yil ichida to'lanmasa, hisobni to'g'rilang
Kelajakdagi qiymat jadvalidan foydalanib, joriy asosiy qoldiqning kelajakdagi qiymatini, to'lovlar boshlangunga qadar sizning annuitetingizga hisoblanadigan foiz stavkasini va to'lovlarni olishni boshlaguningizcha yillar sonini toping. Masalan, sizning 65000 dollaringiz 20% to'lay boshlagunga qadar yillik 2% foiz oladi. 65,000,000,000 -ni 1,48595 ga ko'paytiring (kelajak qiymati jadvalidan ma'lum) va 742,975 -ni oling. Kelajakdagi qiymatlar matematik tenglamalar yordamida hosil qilinadi. Jadvalni bu erda ko'rishingiz mumkin.
- Excel -dagi FV funktsiyasi yordamida kelajakdagi qiymatlarni toping. Sintaksis "= FV (foiz stavkasi, summa davri, qo'shimcha to'lovlar, hozirgi qiymat)". Qo'shimcha to'lov o'zgaruvchilari uchun "0" kiriting.
- Kelajakdagi qiymatni annuitet qoldig'i bilan almashtiring va "Annuitet qiymati = To'lov miqdori x PVOA faktori" formulasi yordamida to'lovni qayta hisoblang. Ushbu o'zgaruvchilarga asoslanib, sizning yillik to'lovingiz 47,559,290,000 IDR ni tashkil qiladi.
