Hamma kreditlar bir xil tarzda berilmaydi. Kredit muddati davomida to'lanadigan foizlar miqdorini va oylik to'lovlarni qanday hisoblashni tushunish siz uchun eng munosib kreditni tanlashda juda foydali. Pul qanday paydo bo'lishini to'g'ri tushunish uchun siz juda murakkab formulalarni ishlatishingiz kerak bo'ladi, lekin siz Excel yordamida foizlarni hisoblashingiz mumkin.
Qadam
3 -usul 1: Qarzingizni tezda tushunish
Qadam 1. Sizning foiz ma'lumotlarini tezda aniqlash uchun kredit ma'lumotlarini onlayn kalkulyatorga kiriting
Foiz to'lovlarini hisoblash oddiy tenglama emas. Yaxshiyamki, "foizlarni hisoblash kalkulyatori" ni tezda qidirish, kalkulyatorga nima kiritish kerakligini bilsangiz, to'lov miqdorini topishni osonlashtiradi:
-
Kredit boshlig'i:
Sizning kredit miqdori. Agar bu miqdor 5000 dollar bo'lsa, kreditning asosiy qarzi 5000 dollar.
-
Gul:
Oddiy qilib aytganda, bu kredit olish uchun sizga to'lanadigan pulning foizidir. Bu qiymat odatda foiz (masalan, 4%) yoki kasr (0,04) shaklida beriladi.
-
Vaqt davri:
Odatda oylarda. Bu kreditni qancha muddat to'lash kerak. Ipoteka kreditlari odatda yillik hisob -kitob qilinadi.
-
To'lov variantlari:
Bu bo'lim odatda har doim "muddatli kredit" dir. Biroq, bu maxsus kreditlar uchun boshqacha bo'lishi mumkin. Agar ishonchingiz komil bo'lmasa, kredit olishdan oldin to'lov jadvali va foizlar to'g'rilanganligini so'rang.
2 -qadam. Foiz stavkasini aniqlang
Foiz stavkasi - bu qarz olish uchun to'lashingiz kerak bo'lgan to'lov. Bu qarz muddati davomida siz asosiy qarzni to'lashingiz kerak bo'lgan foiz stavkasi. Mumkin bo'lgan eng past foiz stavkalarini qidiring, chunki hatto 0,5% farq ham katta miqdordagi pulni anglatishi mumkin. Agar siz kamroq pul to'lashni xohlasangiz, sizning foiz stavkangiz yuqori bo'lishi mumkin, shuningdek kredit muddati uchun umumiy foizlar, lekin oyiga kamroq. Omonatlari kam bo'lgan yoki daromadlarida bonuslar/komissiyalarga tayanadigan kishi bu variantni tanlashi mumkin. Ammo, agar iloji bo'lsa, foiz stavkalarini 10% dan past darajada qidirishni davom ettiring. Har xil turdagi kreditlar uchun umumiy foiz stavkalari:
-
Avtomobil:
4-7%
-
ipoteka:
3-6%
-
Shaxsiy kredit:
5-9%
-
Kredit karta:
18-22%. Shuning uchun siz to'g'ridan -to'g'ri kredit karta bilan to'lay olmaydigan katta xaridlardan qochishingiz kerak.
-
Ish haqi bo'yicha kreditlar:
350-500%. Agar siz ularni 1-2 hafta ichida to'lay olmasangiz, bu kreditlar juda xavflidir.
3 -qadam. Sizdan foizlar qachon olinishini tushunish uchun hisoblash stavkalari haqida so'rang
Texnik ma'noda, hisoblash stavkasi qarz oluvchi siz to'lashingiz kerak bo'lgan foizlarni qanchalik tez -tez hisoblab borishini aytib beradi. Bu sizga qanday ta'sir qilishini hisobga olganda, hisob -kitob stavkasi odatda to'lovlarni qanchalik tez -tez amalga oshirishingizni aniqlaydi. Masalan, 4%foizli 100000 dollarlik kreditning simulyatsiyasini ko'rib chiqing, u uch xilga bo'linadi. yo'llar:
-
Yillik:
$110, 412.17
-
Oylik:
$110, 512.24
-
Kundalik:
$110, 521.28
Qadam 4. Har oy kamroq to'lash uchun uzoq muddatli kreditlardan foydalaning, lekin umuman olganda
Muddat - bu kreditni to'lash muddati. Shunga qaramay, bu har bir kredit turiga qarab o'zgaradi va siz o'zingizning ehtiyojlaringizga javob beradigan muddatga ega bo'lgan kreditni tanlashingiz kerak. Uzoq muddat odatda ko'proq foizga olib keladi, lekin oylik to'lovlar kamroq bo'ladi. Masalan, sizda KKB krediti bor - 20000 dollar, 5% foizli. To'lovlarning umumiy miqdori quyidagicha:
-
24 oy:
Siz jami foizlar bo'yicha 1058,27 dollar miqdorida foiz to'laysiz, lekin har oyda atigi 877,43 dollar.
-
30 oy:
Siz jami foizni 1317,63 dollar to'laysiz, lekin har oy atigi 710,59 dollar.
-
36 oy:
Siz jami foizni 1,579,02 dollar to'laysiz, lekin oyiga atigi 599,42 dollar
3 -usul 2: To'lovlaringizni qo'lda hisoblash
Qadam 1. Foizlarni to'lashning murakkab formulalarini o'rganing
To'lovlar va foizlarni hisoblash uchun quyidagi matematik formula kerak bo'ladi: To'lov = Asosiy X i (1+i) /(1+i) – 1
- "i" foiz stavkasini, "n" esa to'lov miqdorini ifodalaydi.
- Ko'pgina moliyaviy formulalarda bo'lgani kabi, sizning to'lovingizni aniqlash formulasi matematikadan ko'ra qiyinroq ko'rinadi. Raqamlarni qanday o'rnatishni tushunganingizdan so'ng, oylik to'lovlaringizni hisoblash juda oson bo'ladi.
Qadam 2. To'lov chastotasini aniqlang
Raqamlarni formulaga ulashdan oldin, siz kreditni qanchalik tez -tez to'layotganingiz uchun "i" foizini to'lashingiz kerak bo'ladi.
- Masalan, 4,5 foizli kredit olayotganingizni tasavvur qiling va kredit har oylik to'lovlarni amalga oshirishingizni talab qiladi.
- To'lovlaringiz har oylik bo'lgani uchun siz foiz stavkasini 12 ga bo'lishingiz kerak. 4,5 foiz (0,045) 12 ga bo'linib 0,00375. Bu raqamni "i" ga qo'ying.
Qadam 3. To'lov miqdorini aniqlang
"N" ga nima qo'yish kerakligini aniqlash uchun keyingi qadam - kredit muddati davomida to'laydigan to'lovlarning umumiy sonini aniqlash.
Tasavvur qiling -a, sizning oylik to'lovingiz 30 yillik muddatga berilgan kreditni to'lashdir. To'lov miqdorini topish uchun 30 ni 12 ga ko'paytirish kifoya. Siz 360 to'lovni amalga oshirishingiz kerak bo'ladi
Qadam 4. Oylik to'lovingizni hisoblang
Ushbu kredit bo'yicha oylik to'lovingizni bilish uchun, endi bu raqamlarni formulaga ulash kifoya. Bu qiyin bo'lib tuyulishi mumkin, lekin agar siz buni bosqichma -bosqich qilsangiz, siz foizlar hisobini topasiz. Quyida birma -bir bajariladigan hisoblash bosqichlari keltirilgan.
- Hali ham yuqoridagi misol bilan tasavvur qiling -a, siz 100 ming dollar qarz oldingiz. Sizning formulangiz shunday bo'lishi kerak: 100,000 X 0,00375 (1 + 0, 00375)360/ (1 + 0, 00375)360 - 1
- 100,000 X 0,00375 (1,00375)360/ (1 + 0, 00375)360 - 1
- 100,000 X 0,00375 (3,84769….) / (1 + 0,00375)360 - 1
- 100,000 X 0,01442….. / (1 + 0,00375)360 - 1
- 100,000 X 0,01442….. / (1,00375)360 - 1
- 100,000 X 0, 01442….. / 3, 84769….. - 1
- 100,000 X 0, 01442….. / 2, 84769…..
- 100,000 X 0,00506685….. = 506, 69
- 506,69 dollar. Bu sizning oylik to'lovingiz bo'ladi.
5 -qadam. Umumiy qiziqishingizni hisoblang
Endi siz oylik to'lovlaringizni bilganingizdan so'ng, oylik to'lovlaringiz orqali kredit muddati davomida qancha foiz to'lashingiz kerakligini aniqlashingiz mumkin. Kredit muddati davomida to'lovlar miqdorini oylik to'lovingizga ko'paytiring. Keyin qarz olgan qarzni olib tashlang.
- Yuqoridagi misoldan foydalanib, $ 506,69 ni 360 ga ko'paytiring va natijada $ 182,408 bo'ladi. Bu kredit muddati davomida to'lashingiz kerak bo'lgan umumiy miqdor.
- $ 100,000 olib tashlang va yakuniy natija $ 82., 408. Bu sizning kreditingiz bo'yicha to'lashingiz kerak bo'lgan foizlarning umumiy miqdori.
3 -usul 3: Excel bilan foizlarni hisoblash
Qadam 1. Ustunga kreditingizning asosiy qarzini, muddatini va foizini yozing
Kredit summasi, muddati va foizini alohida qutilarga to'ldiring, shunda Excel siz uchun oylik to'lovni hisoblab beradi. Qolgan qismi uchun siz quyidagi kredit misolidan foydalanishingiz mumkin:
Siz 100 ming dollar qarz oldingiz. Siz uni to'lash uchun 30 yil bor, har yili 4,5% foiz bilan
2 -qadam. Bosh direktorni manfiy son bilan yozing
Siz Excelga qarzni to'lashingizni aytishingiz kerak. Buning uchun direktorni valyuta belgisiz, salbiy raqam sifatida yozing.
- 100, 000 = asosiy qarz
3 -qadam. To'lov miqdorini aniqlang
Agar xohlasangiz, uni yillar ichida yozishingiz mumkin, lekin siz olgan javob har oy emas, yillik foiz to'lanishiga olib keladi. Kreditlarning ko'pi har oy to'langanligi sababli, umumiy to'lovni olish uchun yil sonini 12 ga ko'paytiring. Bu ko'paytirish natijasini boshqa maydonga yozing.
- - 100, 000 = asosiy qarz
- 360 = To'lov miqdori
Qadam 4. Siz to'lashingiz kerak bo'lgan to'lovlar soniga mos keladigan foiz stavkasini o'zgartiring
Bu misolda sizning kreditingiz yillik foiz stavkasi 4,5 foizni tashkil etadi. Biroq, har oy to'laganingiz uchun, siz oylik foiz stavkasini bilishingiz kerak. 4.5% ko'rsatkich 12 oylik foizga to'g'ri kelganligi sababli, foiz stavkasini 12 ga bo'linib, oylik foiz daromadini oling. Ishingiz tugagach, foizni kasrga aylantirganingizga ishonch hosil qiling.
- - 100, 000 = asosiy qarz
- 360 = To'lov miqdori
-
4,5%12 =.375%= { displaystyle { frac {4.5 \%} {12}} =. 375 \%=}
.00375{displaystyle.00375}
= Oylik foizlar.
5 -qadam. Foiz to'lovini aniqlash uchun = PMT funktsiyasidan foydalaning.
Excel oylik to'lovlarni foizlar bilan hisoblash formulasini allaqachon biladi. Siz faqat oylik to'lovni hisoblash uchun kerakli ma'lumotlarni ko'rsatishingiz kerak. Bo'sh maydonni bosing, keyin funktsiyalar panelini toping. U Excel ishchi varag'ining tepasida joylashgan va etiketlangan"
"= PMT ("
- Unga tirnoqlarni qo'ymang.
- Agar siz Excel -ni yaxshi bilsangiz, uni siz uchun to'lov qiymatlarini qabul qilish uchun sozlashingiz mumkin.
- Kirishni to'g'ri tartibda kiriting. To'lovni hisoblash uchun zarur bo'lgan qiymatlarni vergul bilan ajratilgan qavs ichida kiriting. Bunday holda siz kiritishingiz kerak (Foiz stavkasi, To'lov miqdori, asosiy qoldiq manfiy sonlarda, 0).
- Yuqoridagi misoldan foydalanib, yozuv quyidagicha bo'ladi: "= PMT (0.00375, 360, -100000, 0)". Bo'sh raqam 360 to'lov muddati oxirida $ 0 qoldig'ini ko'rsatadi.
- Qavslarni yopganingizga ishonch hosil qiling.
Qadam 6. Oylik to'lovingizni bilish uchun enter tugmasini bosing
Agar siz funktsiyani to'g'ri kiritgan bo'lsangiz, ishchi varaqdagi = PMT maydonida oylik umumiy to'lovingizni ko'rasiz.
- Bu holda siz $ 506,69 raqamini ko'rasiz. Bu sizning oylik to'lovingiz miqdori.
- Agar siz "#NUM!" Ni ko'rsangiz yoki = PMT qutisidagi boshqa g'alati ma'lumotlar, siz biror narsani noto'g'ri kiritganingizni bildiradi. Funktsiya maydonidagi matnni ikki marta tekshiring va qaytadan urining.
Qadam 7. Umumiy to'lovni toping
Kredit muddati davomida to'lash kerak bo'lgan umumiy miqdorni topish uchun to'lov miqdorini umumiy to'lov miqdoriga ko'paytirish kifoya.
Yuqoridagi misol uchun siz $ 506,69 ni 360 ga ko'paytirib 182 408 $ olasiz. Bu kredit muddati davomida to'lashingiz kerak bo'lgan to'lovlarning umumiy miqdori
8 -qadam. Umumiy foizni toping
Agar siz kredit muddati davomida qancha foiz to'lashingiz kerakligini bilmoqchi bo'lsangiz, sizga faqat chegirma kerak. Qarzingiz bo'yicha to'lashingiz kerak bo'lgan umumiy miqdorni chiqarib tashlang.
Yuqoridagi misol uchun siz 182 408 dollarni 100 000 dollarga olib tashlashingiz kerak. Natijada $ 82 408. Bu sizning umumiy qiziqishingiz
Foiz to'lovlarini hisoblash uchun qayta ishlatiladigan ishchi varaqlar
Quyidagi jadvalda har qanday kredit bo'yicha oddiy foizli to'lovlarni hisoblash uchun Excel, Google Docs yoki boshqa elektron jadval dasturidan qanday foydalanish kerakligi tushuntiriladi. Siz uni faqat o'z raqamlaringiz bilan to'ldirasiz. E'tibor bering, Fx = { displaystyle Fx =} da
siz uni ish varag'ining ustki satriga yozib qo'yishingiz kerak"
| A | B | C | D | |
|---|---|---|---|---|
| 1 | [Kredit boshlig'i] | [To'lov miqdori] | [Gul] | [Oylik foizlar] |
| 2 | Salbiy kredit summasi (-100000) | To'lovlarning umumiy miqdori (360) | Sizning foiz stavkangiz kasr formatida (.05) | Sizning oylik foiz stavkangiz (yillik foizni 12 ga bo'ling) |
| 3 | Oylik to'lov | FX = PMT (D2, B2, A2, 0). QAYD: Oxirgi raqam nolga teng. | ||
| 4 | Qarzning umumiy miqdori | FX = MAHSULOT (D3, B2) | ||
| 5 | To'langan foizlar miqdori | FX = SUM (D4, A2) |
Maslahatlar
- Kredit to'lovlarini qanday hisoblash kerakligini tushunish sizga qaysi bitimlar siz uchun yaxshi va yomon ekanligini aniqlashda foydali vosita bo'ladi.
- Agar sizda noaniq daromad bo'lsa va siz eng kam haq to'lamaydigan, lekin to'lash tezligi past bo'lgan to'lovlarni taklif qiladigan kreditni afzal ko'rsangiz, uzoq muddatli bo'lsa ham yaxshiroq variant bo'lishi mumkin. Vaqt o'tishi bilan. gullar kattalashib ketadi.
- Agar sizda depozit kerak bo'lgandan ko'ra ko'proq bo'lsa va sizning ehtiyojlaringizni qondirish uchun eng past narx taklifiga qiziqsangiz, yuqori to'lovli qisqa muddatli kredit kamroq foizni anglatadi va siz uchun bunday kredit bo'lishi mumkin.
Ogohlantirish
Ko'pincha e'lon qilinganidek, eng past foiz stavkalari bo'lgan kreditlar eng past foizli kreditlar emas. Agar siz bu bitim jarayoni qanday ishlashini juda yaxshi tushunsangiz, siz qarzning haqiqiy "narxini" va uning kredit bilan ta'minlangan ba'zi imtiyozlar uchun to'lashingiz kerak bo'lgan qo'shimcha to'lovlar bilan bog'liqligini tezda bilib olasiz
WikiHow bilan bog'liq maqolalar
- Kredit to'lovini qanday hisoblash mumkin
- Qarz tarixi yomon bo'lsa ham, qanday qilib kredit olish mumkin
