Moliyaviy reja - bu moliyaviy holatni yaxshi saqlash va moliyaviy maqsadlarga erishish uchun mo'ljallangan yozma strategiya. Moliyaviy ahvolingizni nazorat qilishdan tashqari, shaxsiy moliyaviy reja tuzish orqali hayot sifatini yaxshilashingiz mumkin, chunki bu moliyaviy muammolarni va kelajakdagi ehtiyojlarni oldindan bilish orqali noaniqlikni kamaytiradi. Ko'p odamlar moliyaviy rejani professional moliyaviy maslahatchi yordamida ishlab chiqishadi, lekin siz moliyaviy rejani yaratish uchun olti bosqichli jarayonni taklif qiladigan moliyaviy mutaxassislarning tavsiyalariga amal qilib, buni o'zingiz qilishingiz mumkin.
Qadam
6 -dan 1 -qism: Hozirgi moliyaviy ahvolingizni aniqlash
1 -qadam. Joriy aktivlar va majburiyatlar ro'yxatini tuzing
Aktivlar - bu ma'lum qiymatga ega bo'lgan aktivlar va majburiyatlar - siz to'lashingiz kerak bo'lgan qarz miqdori.
- Aktivlar pul yoki boshqa pul ekvivalenti bo'lishi mumkin, masalan: cheklar va jamg'arma hisoblari, sizning mulkingiz, shu jumladan uyingiz va/yoki mashinangizdagi narsalar, aktsiyalarga, obligatsiyalar yoki pensiya jamg'armalariga investitsiyalar.
- Majburiyatlarga yashash xarajatlari va siz to'lashingiz kerak bo'lgan qarzlar kiradi, masalan: avtokreditlar, uy kreditlari, tibbiy to'lovlar, kredit karta qarzlari yoki ta'lim jamg'armasi qarzlari.
2 -qadam. O'zingizning aniq qiymatingizni hisoblang
Barcha aktivlarni qo'shing va keyin majburiyatlarni olib tashlang. Natijada sizning hozirgi aniq qiymatingiz bo'ladi. Bu ko'rsatkich moliyaviy rejaning boshlang'ich balansi sifatida ko'rsatiladi.
Ijobiy sof qiymat sizning umumiy aktivlaringiz umumiy majburiyatlaringizdan katta ekanligini anglatadi, manfiy sof qiymat esa buning aksini bildiradi
3 -qadam. Moliyaviy hisobni tashkil qilish
Soliq hisobotlari, bank hisoblari, sug'urta polisi to'g'risidagi ma'lumotlar, shartnomalar, kvitansiyalar, vasiyatnomalar, notarial harakatlar, mulk huquqlari, veksellar, investitsiya takliflari, pensiya jamg'armalari hisoblari, to'lovlarni tasdiqlovchi hujjatlar, ish haqi to'g'risidagi guvohnomalar, ipoteka to'lovlari to'g'risidagi hisobotlar va boshqalarni saqlash tizimini yaratish. hujjatlar. har kuni amalga oshiriladigan moliyaviy operatsiyalar bilan.
Qadam 4. Kundalik tushumlar va to'lovlarni yoki pul oqimlarini yozib oling
Bu rekord pul sarflashning har bir operatsiyasi haqida aniq ma'lumot beradi, ya'ni joriy balansga ta'sir qiladigan kundalik odatlar.
6 -dan 2 -qism: Moliyaviy maqsadlarni belgilash
Qadam 1. Qisqa, o'rta va uzoq muddatli maqsadlarni belgilang
Har bir moliyaviy rejaning maqsadi bo'lishi kerak. Siz hozir qanday hayot tarzini xohlayotganingizni o'ylab ko'ring, qisqa muddatli va uzoq muddatli, keyin hayotingizning barcha jabhalarini qamrab oladigan keng qamrovli maqsadlarni yozing. Masalan:
Uy sotib olish maqsadini oyiga 1.000.000 IDR tejash orqali aniqlaganingizdan so'ng, siz qisqa muddatli maqsadlar o'rta va uzoq muddatli maqsadlarga erishishga yordam berishi mumkinligini tushunasiz, chunki ma'lum vaqt ichida siz uzoq muddatli uy sotib olishingiz mumkin. har oy tejash orqali maqsad
2 -qadam. "SMART" mezonlariga javob beradigan reja tuzing
SMART aniq, o'lchanadigan, erishish mumkin, natijalarga yo'naltirilgan va vaqtga asoslangan. Ushbu mezonlarga muvofiq rejalar aniq harakatlar orqali siz orzu qilgan narsalarni amalga oshirishga yordam beradi.
3 -qadam. Moliyaviy e'tiqodingizning qiymati haqida o'ylang
Pulga sizning nuqtai nazaringiz qanday va nima uchun? Agar siz pulni muhim deb hisoblasangiz, nega? Bu savollarga javob berish orqali moliyaviy maqsadlarni shakllantirish osonroq bo'ladi. Masalan: Pul juda muhim, chunki siz ko'p vaqt va moliyaviy erkinlikka ega bo'lishni xohlaysiz, shunda siz chet elga sayohat qilish istagingizni bajara olasiz. O'zingizni tushunish sizga maqsadlaringizga erishish uchun sa'y -harakatlarni aniqlash va birinchi o'ringa qo'yishga yordam beradi.
4 -qadam. Oilaning barcha a'zolarini muhokamaga jalb qiling
Agar turmush o'rtog'ingiz bo'lsa yoki allaqachon turmush qurgan bo'lsangiz, oilaviy reja sifatida shaxsiy moliyaviy rejangizni tuzing. Yig'ilganda, har bir a'zo o'z e'tiqodlari va maqsadlarining qiymatini etkazishi mumkin. Shundan so'ng, shu narsalarga asoslanib moliyaviy qarorlar qabul qiling.
- Agar har xil ustuvorliklar yuzaga kelsa, ikkala tomon ham ustuvor bo'ladigan moliyaviy maqsadlar to'g'risida kelishib olmaguncha, tinchgina muhokama qiling.
- Bilingki, pulni boshqarishda yaxshiroq odamlar bor. Uy xo'jaliklari byudjetini kuzatish uchun kim javobgarligini aniqlang yoki shartnoma tuzing, shunda siz va sizning sherigingiz birgalikda moliyani boshqarishi mumkin.
5 -qadam. Barcha maqsadlarni, shu jumladan moliyaviy rejaga o'xshamaydigan istaklarni ko'rib chiqing
Masalan: Evropaga ta'tilni rejalashtirish dastlab moliyaviy maqsadga o'xshamaydi, lekin sayohat qilish uchun mablag 'to'plash kerak.
- Maqsad intellektual jihatdan, masalan: uzluksiz ta'lim, etakchilik treningida qatnashish, bolalarni universitetga yuborish, seminarlarda qatnashish.
- Daromad olish yo'llarini ko'rib chiqing, masalan: karerangizni davom ettirishga qaror qilish, lavozimga ko'tarilish malakangizni oshirish yoki yangi sohada martaba orttirish.
- Hayot tarzini maqsad qilib qo'ying, shunda siz zavqlanasiz va xohlagan hayot sifatiga erishasiz.
- Yashash joyini tanlash uchun maqsad qo'ying, masalan: uyni ijaraga olish yoki sotib olish.
- Nafaqaga chiqqandan keyin hayot tarzingiz qanday bo'lishini tasavvur qiling, so'ngra siz o'zingiz belgilagan me'yorlarga muvofiq pensiyaga chiqishingiz uchun moliyaviy maqsadlarni belgilang.
6 -dan 3 -qism: Boshqa harakatlar to'g'risida qaror qabul qilish
Qadam 1. Moliyaviy maqsadlaringizga erishishning boshqa usullarini ko'rib chiqing
Umuman olganda, mavjud variantlar 2 toifaga bo'linadi: mavjud resurslarni yangi usulda ishlatish yoki daromad olish uchun yangi tashabbuslarni amalga oshirish. Qaysi variantni tanlasangiz ham, xohlaysizmi, deb o'ylab ko'ring:
- Xuddi shu harakatni davom ettirish.
- Doimiy biznesni rivojlantirish.
- Joriy holatini o'zgartiring.
- Yangi biznes bilan shug'ullanish.
Qadam 2. Esda tutingki, muayyan maqsadlarga turli yo'llar bilan erishish mumkin
Masalan: agar siz Evropaga sayohat qilish uchun pul tejashni xohlasangiz, qahvaxonalarda qahva ichish odatidan voz keching va o'zingizni uyda tayyorlang, shunda jamg'armalaringiz haftasiga 100 000 IDRga oshadi. Boshqa usul - pechene tayyorlang, so'ngra qo'shnilaringizga yoki hamkasblaringizga taklif qiling, so'ngra natijalarni ta'tilga saqlang.
3 -qadam. Bir maqsad ikkinchisiga ta'sir qiladimi -yo'qligini aniqlang
Moliyaviy maqsadlarga erishishning boshqa usullarini belgilash bilan bir qatorda, ma'lum maqsadlarning ta'sirini ham hisobga olish kerak. Masalan: Siz ma'lum bir turmush tarziga erishish uchun chet elda dam olishni xohlaysiz, lekin bu haqda o'ylab ko'rsangiz, chet tilini o'rganish uchun ta'limni davom ettirish sizga arzonroq sayohat qilishingizga imkon beradi. Bundan tashqari, siz chet elda tarjimon yoki tadbirkor sifatida ishlashingiz mumkin.
6 -dan 4 -qism: muqobillarni baholash
Qadam 1. Moliyaviy rejani qanday amalga oshirishni hal qiling
Sizning turmush sharoitingizni, e'tiqod qadriyatlaringizni va iqtisodiyotning hozirgi holatini ko'rib chiqing.
- Joriy moliyaviy ahvolingizni xohlagan holatingiz bilan solishtiring (yuqoridagi bosqichdagi toifaga asoslanib). Farqlarni aniqlagandan so'ng, kerakli harakatlarni amalga oshirish uchun moliyaviy reja tuzib, e'tiborni ma'lum jihatlarga qarating.
- Amaliy yo'l haqida qaror qabul qiling. Batafsil rejalar, umidsizlikka tushmasdan yoki aniq bo'lmagan ish kun tartibidan xafa bo'lmasdan, maqsadingizga erishishga yordam beradi.
2 -qadam. Shuni esda tutingki, har bir variant imkoniyatli narxga ega bo'ladi
Imkoniyat narxi - bu qaror qabul qilish uchun qurbon qilish kerak bo'lgan imkoniyat. Qahva sotib olish odatidan voz kechib, chet elga sayohat qilish uchun tejash sizning sevimli qahva qaynatgichingiz bilan vaqt, rejalar va qiziqarli suhbatlarga sarflaydi.
3 -qadam. Qaror qabul qilishdan oldin olim kabi izlaning
Iloji boricha ko'proq ma'lumot to'plang va keyin ma'lumotlarni diqqat bilan baholang. Masalan: agar siz sarmoya kiritmoqchi bo'lsangiz, xavf va daromad o'rtasidagi bog'liqlikni o'rganing. Agar investitsiya muvaffaqiyatli bo'lsa, xavf darajasini va qancha daromad olishingizni ko'rib chiqing. Daromad xavfga loyiqmi?
Qadam 4. noaniqlik kundalik hayotda normal holat ekanligini tushunib oling
Agar siz chuqur tadqiqotlar o'tkazgan bo'lsangiz ham, hayotingizdagi parametrlar o'zgarishi mumkin. Sekin iqtisodiy sharoitlar yo'qotishlarga olib keladi. Siz orzu qilgan yangi ish ham shaxsiy, ham professional umidsizlikka aylanadi. Eng yaxshi tanlovni tanlang va agar kerak bo'lsa, qaroringizni o'zgartirishingiz mumkinligini unutmang.
6 -dan 5 -qism: Moliyaviy rejani tayyorlash va bajarish
Qadam 1. Moliyaviy rejangizning yakuniy maqsadini eslang
Maqsadlarni belgilab, alternativalarni topib, ularni baholab bo'lgach, ularni amalga oshirishning barcha usullarini yozing. O'zingizning hozirgi holatingizni ko'rib chiqing va keyin eng aniq maqsadni qo'ying.
- Hozirgi aniq qiymatingizni hisoblang. Agar sizning majburiyatlaringiz joriy sof qiymatga teng yoki undan katta bo'lsa, nisbatni o'zgartirish choralarini ko'ring.
- Agar siz o'z daromadingizni oshirmoqchi bo'lsangiz, qarzni to'lash yaxshi sarmoya ekanligini unutmang. Nisbatan kichik qarzlar bo'yicha foiz xarajatlari vaqt o'tishi bilan ortadi. Qarzni to'lash uchun mablag 'ajratish orqali yanada jiddiy muammolarning oldini oling.
2 -qadam. Bu vaqtda erishmoqchi bo'lgan maqsadingizni aniqlang
Qisqa muddatli, o'rta muddatli va uzoq muddatli maqsadlar o'rtasida muvozanatni toping, shunda siz kelgusi oylar va yillarni rejalashtirishingiz mumkin.
- O'sish sur'atlarini oshirishga e'tibor qarating. Maqsadga erishish uchun bu hal qiluvchi omil.
- Haqiqiy bo'ling. Siz baholagan strategiyalar bir vaqtning o'zida amalga oshirilmasligi mumkin. Shunday qilib, bir -birini qo'llab -quvvatlaydigan bir nechta maqsadni tanlang, shunda ularning hammasi amalga oshadi va boshqa maqsadlarga erishishga yordam beradigan natijalar beradi.
3 -qadam. Moliyaviy rejadagi maqsadlar asosida byudjet tayyorlang
Joriy aktivlar va majburiyatlar miqdorini hisoblab, aniq qiymatni bilganingizdan so'ng, ushbu ma'lumotlardan siz qabul qilgan qarorlarga muvofiq ish rejasini tuzing va keyin bu qarorlarni to'liq mas'uliyat bilan bajaring. Masalan: agar siz qahva ichish byudjetini tejash uchun oyiga 80 000 rp kamaytirishga qaror qilgan bo'lsangiz, bu raqamni moliyaviy byudjetingizga yozib qo'ying.
Yangi ishga joylashish to'g'risidagi qarorni odatda byudjetga kiritish qiyin, lekin u moliyaviy ish rejasida hisobga olinishi kerak bo'lgan ma'lumotnoma sifatida qayd etilishi kerak
4 -qadam. Moliyaviy maslahatchi bilan maslahatlashish imkoniyatini o'rganing
Agar siz o'zingiz moliyaviy qarorlar qabul qila olsangiz ham, moliyaviy maslahatchi neytral odamdir, shuning uchun siz hissiyotsiz maslahat bera olasiz.
6 -dan 6 -qism: Moliyaviy rejalarni ko'rib chiqish va qayta ko'rib chiqish
Qadam 1. Moliyaviy rejani ishchi varaq sifatida tasavvur qiling
Shaxsiy moliyaviy rejani tuzish - bu jarayon, chunki o'zgarish har qanday vaqtda yuz berishi mumkin. Ba'zida siz rejalaringizni o'zgaruvchan atrof -muhit sharoitlariga moslashtirishingiz va yangi maqsadlar qo'yishingiz kerak.
2 -qadam. Moliyaviy rejani vaqti -vaqti bilan baholang
Agar sizning kundalik hayotingiz tez o'zgarsa, masalan, kollejda, siz har 6 oyda o'z rejangizni baholashingiz kerak. Agar sizning hayotingiz barqaror bo'lishga intilsa, masalan, bolalar mustaqil hayot kechirgandan so'ng, yiliga bir marta baho bering.
3 -qadam. Hamkoringiz bilan shaxsiy moliyaviy rejani muhokama qiling
Agar siz allaqachon munosabatlarga sodiq bo'lsangiz, bu rejalashtirish jarayonini sherigingiz bilan qilishingiz kerak. Mabodo, moliyaviy munozaralar ushbu maqsadlarga erishish uchun qadriyatlar, maqsadlar va rejalarni muhokama qilishning bir qismi bo'lishi kerakligini unutmang.
Maslahatlar
- Moliyaviy rejalarni tuzish va boshqarishni avtomatlashtirish dasturini sotib oling.
- O'zingizni tarbiyalang. Moliya va iqtisodiyot holatiga bag'ishlangan veb -saytlardagi kitoblarni, gazetadagi maqolalarni, jurnallarni va moliyaviy jurnallarni o'qing. Yangiliklar ko'rsatuvlarini tomosha qiling va shaxsiy moliyaviy rejalar tuzishda tajribali odamlar bilan muhokama qiling. Moliyaviy mavzular qanchalik ko'p bo'lsa, moliyaviy farovonlik rejalari shunchalik yaxshi bo'ladi.
- Agar siz investitsiya qilishning eng to'g'ri usuli to'g'risida qaror qabul qilmoqchi bo'lsangiz, professional moliyaviy maslahatchidan maslahat so'rang.
