Shaxsiy moliya menejerlari va investorlar orasida "birinchi navbatda o'zingizni to'lang" atamasi juda mashhur bo'lib bormoqda. Avval hisob -kitob va xarajatlarni to'lash va qolgan daromadingizni tejash o'rniga, siz buning aksini qilasiz. Investitsiyalar, pensiya, kollej, avanslar yoki uzoq muddatli moliyalashtirish uchun mablag 'ajratib, keyin boshqa narsalarga e'tibor bering.
Qadam
3dan 1 qism: Joriy xarajatlarni aniqlash
Qadam 1. Oylik daromadingizni aniqlang
O'zingizga pul to'lashdan oldin, siz qancha to'lashingiz kerakligini aniqlab olishingiz kerak. Bu aniqlash oylik daromad ko'rsatkichidan boshlanadi. Hiyla, faqat bir oy davomida barcha daromad manbalarini qo'shing.
- Shuni ta'kidlash kerakki, ishlatilgan ko'rsatkich - bu ish haqi yoki to'lanishi lozim bo'lgan soliqlar chegirib tashlanganidan keyingi sof miqdor.
- Agar sizda har oy o'zgarib turadigan daromad bo'lsa, oylik daromadingizni ko'rsatish uchun oxirgi olti oylik o'rtacha ko'rsatkichdan yoki o'rtacha ko'rsatkichdan biroz pastroqdan foydalaning. Biz mumkin bo'lgan eng past raqamdan foydalanishni tavsiya qilamiz, shuning uchun haqiqiy daromad byudjetdan ko'p bo'lishi mumkin.
2 -qadam. Oylik xarajatlaringizni aniqlang
Oylik xarajatlarni aniqlashning eng oson yo'li - o'tgan oydagi bank yozuvlarini ko'rib chiqish. Faqat hisob -kitoblarni, naqd pul olish yoki pul o'tkazmalarini qo'shing. Shuningdek, sarflangan naqd debitorlik qarzlarini o'z ichiga olganingizga ishonch hosil qiling.
- Siz diqqat qilishingiz kerak bo'lgan ikkita asosiy tur mavjud: doimiy xarajatlar va o'zgaruvchan xarajatlar. Sizning doimiy xarajatlaringiz har oyda bir xil bo'ladi va odatda ijara, kommunal xizmatlar, telefon/internet, sug'urta va qarz to'lovlari ko'rinishida bo'ladi. O'zgaruvchan xarajatlar har oy o'zgarib turadi va odatda oziq -ovqat, dam olish, gaz yoki boshqa xaridlar narxidir.
- Agar sizning xarajatlaringizni kuzatish juda qiyin bo'lsa, Mint (yoki boshqa shunga o'xshash dastur) kabi dasturlardan foydalanishga harakat qiling. Ushbu dastur yordamida siz bank hisobingizni dasturiy ta'minot bilan sinxronlashtirishingiz mumkin va sizning xarajatlaringiz toifalar bo'yicha kuzatiladi. Shunday qilib, siz oxirgi xarajatlarni aniq va muntazam kuzatib borishingiz mumkin.
3 -qadam. Oylik xarajatlaringizdan oylik daromadingizni chiqarib tashlang
Oylik daromad va xarajatlar o'rtasidagi farq har oy oxirida qancha pul qolganini ko'rsatadi. Bu raqamni bilish juda muhim, chunki bu birinchi navbatda o'zingizga qancha to'lashingiz mumkinligini aniqlaydi. Kvartirali to'lovlarni to'lash uchun mablag 'bo'lmasa, birinchi navbatda o'zingizni to'lashingiz mumkin emas.
- Agar oylik daromadingiz oyiga 2 000 000 IDR va sizning umumiy xarajatlaringiz 1 600 000 IDR bo'lsa, birinchi navbatda o'zingizni to'lash uchun mablag '400 000 IDR. Shunday qilib, siz har oy qancha pul tejashingiz mumkinligi haqida mantiqqa ega bo'lasiz.
- Shuni ta'kidlash kerakki, bu ko'rsatkich bundan ham yuqori bo'lishi mumkin. Qolgan mablag 'miqdorini bilganingizdan so'ng, qolgan mablag'larni ko'paytirish uchun xarajatlarni kamaytirishingiz mumkin
- Agar oyning oxirida qolgan raqamingiz manfiy bo'lsa, sizning xarajatlaringiz chegirib tashlanishi kerak.
3 -qismning 2 -qismi: Xarajatlarni tejash asosida byudjet yaratish
Qadam 1. Ruxsat etilgan xarajatlaringizni kamaytirish yo'llarini toping
Ruxsat etilgan xarajatlar aniq, lekin bu ularni pastroq xarajatlar bilan almashtirib bo'lmaydi degani emas. Ruxsat etilgan xarajatlaringizning har bir turini ko'rib chiqing va ularni kamaytirish yo'llari borligini bilib oling.
- Masalan, sizning mobil telefon hisobingiz har oyda bir xil bo'lib qolishi mumkin, lekin sizning ma'lumotlar rejangizni arzonroqqa almashtirish mumkin. Sizning ijara haqingiz ham xuddi shunday qolishi mumkin, lekin agar sizning daromadingiz yarmidan ko'prog'ini tashkil qilsa, eng yaxshisi, uni ikki karavotdan bitta yotoqqa tushiring yoki yashash uchun arzonroq joy toping.
- Agar sizda sug'urta bo'lsa, har yili yaxshiroq takliflarni ko'rish uchun brokeringizga murojaat qiling yoki boshqa sug'urta xizmatlaridan ushbu takliflarni qidiring.
- Agar sizda juda ko'p kredit karta qarzingiz bo'lsa, har oyda belgilangan foizli xarajatlarni kamaytirish uchun qarz konsolidatsiyasini qarz qilib ko'ring. Shunday qilib, siz kredit karta qarzini konsolidatsiya kreditiga qaraganda past foiz stavkasida to'lashingiz mumkin.
2 -qadam. O'zgaruvchan xarajatlarni kamaytirish yo'llarini izlang
Bu erda siz ko'p pul tejashingiz mumkin. Har oy o'z xarajatlaringizni ko'rib chiqing va doimiy xarajatlarni o'z ichiga olmaydigan xarajatlarni ko'rib chiqing. Vaqt o'tishi bilan yig'iladigan kichik xarajatlarni ko'rib chiqing, masalan, qahva sotib olish, ovqatlanish, oziq -ovqat, gaz yoki hashamatli xaridlar.
- Bu yuklarni kamaytirmoqchi bo'lganingizda, kerakli narsadan farqli o'laroq, nima kerakligini o'ylab ko'ring. Istalgan narsalarning yukini iloji boricha kamaytiring. Masalan, siz har kuni ofisda tushlik qilishingiz mumkin, lekin kafeda tushlik - bu orzu. Siz har kuni tushlik qilish orqali bu xarajatlarni kamaytirishingiz mumkin.
- O'zgaruvchan xarajatlarni ko'rib chiqishning kaliti - byudjetdagi maydonning katta qismini yig'ishdir. Sizning eng katta yon xarajatingiz nima? Siz bu sohadagi yukni kamaytira olasiz, masalan, gazni kamaytirish uchun jamoat transportida sayohat qilish, tushlikni ishga keltirish, arzonroq dam olishni qidirish yoki impulsli xaridlarning oldini olish uchun kredit kartangizni uyda qoldirish.
- Stressli o'zgaruvchan yukni kamaytirishning innovatsion usullarini topish uchun onlayn qidiruvni o'tkazing.
Qadam 3. Saqlashdan keyin qolgan pul miqdorini hisoblang
Xarajatlarni kamaytirishning ba'zi sohalarini aniqlagandan so'ng, ularni xarajatlaringizdan chiqarib tashlang. Qolgan mablag 'miqdorini bilish uchun siz oylik daromaddan yangi xarajatlar miqdorini olib tashlashingiz mumkin.
Masalan, sizning oylik daromadingiz 2 000 000 IDR, oylik xarajatlaringiz 1 600 000 ID. Ba'zi xarajatlarni tejab bo'lgach, siz har oylik xarajatlaringizni 200 000 IDRga kamaytirishga muvaffaq bo'ldingiz, shunda sizning oylik xarajatingiz 1,400,000 IDRga tushadi. Endi sizda har oyda 600 000 Rp qolgan
3 -qismning 3 -qismi: birinchi navbatda o'zingizni to'lash
Qadam 1. Sizga qancha to'lanishini aniqlang
Endi sizda mablag 'qolganligi sababli, sizga qancha to'lanishini hal qilishingiz mumkin. Mutaxassislar turli miqdorlarni taklif qilishadi. Devid Chiltonning mashhur "Boy sartarosh" moliyaviy kitobida u o'zingizga sof daromadning 10 foizini to'lashni taklif qiladi. Boshqa moliyaviy ekspertlar 1-5%gacha taklif qilishadi.
Eng yaxshi yechim - har oy qolgan mablag 'miqdoriga ko'ra o'zingizga imkon qadar ko'proq to'lash. Masalan, sizda oy oxirida pul mablag'larida qolgan 600 000 rp va oylik daromadi 2 000 000 rp. ya'ni, siz daromad ko'rsatkichining 30 foizini tejashingiz mumkin. (Siz kutilmagan hodisalarni qoplash uchun mablag 'bo'lishi uchun 20% tejashingiz kerak)
Qadam 2. Omonat maqsadini yarating
O'zingiz uchun qancha to'lash kerakligini bilganingizdan so'ng, tejash maqsadini belgilab ko'ring. Masalan, sizning maqsadingiz pensiya jamg'armasi, ta'limni tejash yoki dastlabki to'lov bo'lishi mumkin. Maqsadingizning narxini aniqlang va har oyda o'z-o'zini to'laydiganlar soniga bo'linib, maqsadga necha oy ichida erishilganligini aniqlang.
- Masalan, siz uy uchun 50 000 dollarlik avans to'lovini to'lash uchun tejashingiz mumkin. Agar sizda 600000 IDR qolgan bo'lsa va har oy 300000 IDR saqlasangiz, 50.000.000 IDR topish uchun 13 yil kerak bo'ladi.
- Shunday qilib, maqsadingizga erishish vaqtini yarmiga qisqartirish uchun jamg'armalaringizni 600000 IDRga oshiring (chunki sizda 600000 IDR qolgan).
- Shuni unutmangki, agar siz o'z pulingizni yuqori foizli hisob raqamiga yoki boshqa turdagi investitsiyalarga kiritgan bo'lsangiz, olingan daromad sizning maqsadingizga erishish vaqtini yanada qisqartiradi. Omonat hisobingiz foiz stavkasi bo'yicha (masalan, yiliga 2%) qanchalik tez o'sishini bilish uchun Internetdan "Murakkab foizlar kalkulyatori" ni qidiring.
Qadam 3. Barcha hisoblaringizdan alohida hisob yarating
Bu hisob, odatda, jamg'arma yoki investitsiya ko'rinishidagi maqsadlarga erishish uchun mo'ljallangan. Iloji bo'lsa, eng yuqori foiz stavkasini tanlang. Odatda bu turdagi hisoblar pul olish sonini cheklaydi, shunda siz bu hisobdan pul olish vasvasasiga tushmaysiz.
- Yuqori foizli omonat hisobini ochishni o'ylab ko'ring. Ko'pgina banklar bu hisobni taklif qilishadi va odatda oddiy hisobning ustidan daromad keltiradi.
- AQShda Rot IRA hisoblari mavjud. Bu hisob vaqt o'tishi bilan jamg'armalarni soliqsiz o'sishiga imkon beradi. Roth IRA -da siz aktsiyalarni, investitsiya fondlarini, obligatsiyalarni yoki ETF -larni sotib olishingiz mumkin va bu mahsulotlar odatdagi jamg'armalarga qaraganda yuqori daromad keltiradi.
- AQShda boshqa variantlar an'anaviy IRA yoki 401 (k) ni o'z ichiga oladi.
Qadam 4. Pulni iloji boricha tezroq hisobingizga kiriting
Agar sizda to'g'ridan -to'g'ri depozitlar bo'lsa, har bir ish haqining bir qismi avtomatik ravishda alohida hisobga o'tkaziladi. Agar siz overdraft to'lovlarini to'lamaslik uchun balansingizni kuzatib tursangiz, siz har oy yoki har hafta asosiy hisobingizdan alohida hisob raqamiga avtomatik o'tkazmalarni o'rnatishingiz mumkin. Aslida, bularning barchasi birinchi navbatda pulni boshqa narsalarga, jumladan, hisob -kitob va ijara uchun ishlatishdan oldin amalga oshiriladi.
Qadam 5. Omonatlaringizga tegmang
Omonatni qoldiring va pulni olmang. Favqulodda vaziyatlar uchun favqulodda yordam fondiga ega bo'lishingiz kerak. Odatda bu mablag'lar 3-6 oy davomida xarajatlarni qoplash imkoniyatiga ega. Favqulodda vaziyatlar jamg'armasini investitsiyalarni tejash bilan aralashtirmang. Agar sizda to'lovlarni to'lashga pulingiz bo'lmasa, pul ishlashning boshqa usullarini toping yoki xarajatlarni kamaytiring. Bu xarajatlarni kredit kartaga o'tkazmang (quyida ogohlantirishga qarang).
Maslahatlar
- Eng kichik jamg'arma kelajakda ishlatilishi mumkin.
- Agar kerak bo'lsa, kichikdan boshlang. Hech bo'lmaganda har hafta 50 000 IDR yoki hatto 10 000 IDR ajratgan ma'qul. Xarajatlaringiz kamayishi va daromadingiz oshishi bilan siz o'zingizni to'lash uchun mablag 'miqdorini oshirishda davom etishingiz mumkin.
- Maqsad qo'ying, masalan, "5 yildan keyin menda 20000 dollar bo'ladi". Bu sizga o'zingiz uchun to'lashga yordam beradi.
- Birinchi navbatda o'zingizga pul to'lashning ma'nosi shundaki, agar qilmasangiz, ozgina vaqt qolguncha sarflashni davom ettirasiz. Boshqacha qilib aytganda, daromad olish uchun sizning yukingiz "ortib" ketgandek. Agar siz o'zingizni birinchi bo'lib to'lash orqali daromadni ajratib qo'ysangiz, yuk nazorat ostida qoladi. Aks holda, jamg'armalarni yig'ish o'rniga muammoni hal qiling.
Ogohlantirish
- Agar siz kredit kartalariga shunchalik qaram bo'lsangizki, o'zingizni birinchi bo'lib to'lashingiz mumkin, buning hammasi befoyda. Agar sizda 20 000 000 rp qarzingiz bo'lsa, foizlar uchun 20 000 000 ni avans to'lovi uchun tejash befoyda?
- Agar moliyaviy zaruratingiz shoshilinch bo'lsa, masalan, ijara qarzingiz to'langan bo'lsa, avval o'zingizni to'lash qiyin bo'lishi mumkin. Nima bo'lishidan qat'iy nazar, birinchi navbatda o'zlarini haq to'lashga ishonadiganlar bor, boshqalarni birinchi o'ringa qo'yish kerak deb hisoblaydiganlar ham bor. Siz bu chegarani o'zingiz belgilashingiz kerak.
