Agar sizda kredit kartangiz bo'lsa, siz yillik foiz stavkasi yoki APR muddatini bilishingiz kerak. Bu sizning balansingiz yoki kredit karta hisobingiz uchun olinadigan yillik foiz stavkasi. Bu muddat aslida yanglishdir, chunki kredit karta hisoblari yiliga foiz hisoblanmaydi. Shuni ham yodda tutingki, kechiktirilgan/joriy foiz stavkasi (olti oylik APR 0 %!) Bir muncha vaqt o'tgach tugaydi, shuning uchun foiz stavkasi qachon o'zgarishini kuzatib boring. Moliyangizni tan olmaslik uchun siz har oy kredit karta hisobingizdagi haqiqiy foizni hisoblashni bilishingiz kerak.
Qadam
5 -usul 1: Ruxsat etilgan va o'zgaruvchan foizlarni hisoblash
Qadam 1. Bu ikki gulning bir -biriga o'xshash va farqli ekanligini tushunib oling
Ikkalasi ham "sotib olish" APR turidir, ya'ni ular kredit karta uchun to'lanadigan oddiy xaridlarga qo'llaniladi. Siz har oy qancha foiz to'layotganingizni hisoblash uchun kunlik davriy stavkani (DPR) bilishingiz kerak. Bu keyingi bosqichda tushuntiriladi. Shuni ta'kidlash kerakki, agar siz hisob -kitob davri tugashidan oldin to'lasangiz, ushbu ikkita "sotib olish" APR toifasi uchun xaridlaringiz uchun foiz to'lashingiz shart emas. Hisob -kitob davri oxirida foizlar faqat qarzga olinadi.
- Agar siz o'z vaqtida to'lamasangiz, APR o'zgarmaydi. Bu vaqtda kredit karta kompaniyasi yangi jarima/to'lanmagan foizlarni o'z ichiga olgan xat yuboradi.
- Milliy foiz stavkalari yoki boshqa iqtisodiy omillarga qarab o'zgaruvchan foizlar o'zgarishi mumkin. Masalan, u Wall Street Journal jurnalida e'lon qilingan asosiy federal foiz stavkasining o'zgarishiga qarab o'zgarishi mumkin.
- O'zgaruvchan va belgilangan APR qiymatlari uchun shartnoma yoki kredit karta deklaratsiyasini ko'rib chiqing.
Qadam 2. Kundalik davriy stavkalarni (DPR) hisoblash
Kredit karta kompaniyalari odatda har oy sizdan olinadigan foizlarni hisoblab chiqadilar. Chunki oydagi kunlar soni turlicha - masalan, yanvarda 31 kun, fevralda 28 kun - ko'pchilik kredit karta kompaniyalari foizlarni hisoblash uchun DPR formulasidan foydalanadilar. DPRni hisoblash uchun yillik APR qiymatini 365 ga bo'ling (yil ichidagi kunlar soni).
Masalan, sobit yoki o'zgaruvchan APR 19 foiz uchun: 19 365 = 0,052. Bu sizning DPR qiymatingiz
3 -qadam. Bu raqamni joriy oydagi kunlar soniga ko'paytiring
Yanvar oyida siz DPRni 31: 0.052 x 31 = 1.61 ga ko'paytirishingiz kerak, bu yanvar oyidagi veksel bo'yicha foizlar 1,61 foizni tashkil qiladi. Fevral oyida DPRni 28 ga ko'paytiring: 0,052 x 28 = 1,46 Bu shuni anglatadiki, fevral oyidagi veksellar bo'yicha foizlar 1,46 foizni tashkil qiladi.
4 -qadam. Veksel bo'yicha foizlarni qolgan qoldiqqa ko'paytiring
Shuni yodda tutingki, agar siz hisob -kitob sanasida to'liq miqdorni to'lasangiz, sizdan foiz olinmaydi. Ammo, agar siz faqat minimal hisobni yoki to'liq to'lanmagan hisobni to'lasangiz, o'sha oy uchun hisob foizini to'lashingiz kerak. O'nli kasrni ikki pozitsiyani chapga siljitish orqali foiz stavkasini o'nli kasrga aylantiring. Shunday qilib, yanvar oyida 1.61 foizga foiz 0.0161, fevralda 1.46 foiz foiz esa 0.0146 bo'ladi.
- Agar yanvar oyining hisob -kitob davri oxirida sizning kartangizning qoldig'i 13,330,000 IDR bo'lsa, siz 13,330,000 IDR - x 0,0161 yoki 214,613 IDR to'lashingiz kerak, -
- Agar fevral oyining hisob -kitob davri oxirida sizning kartangizning qoldig'i 13,330,000 IDR bo'lsa, siz 13,330,000 IDR, - x 0, 0146 yoki 194,618 IDR to'lashingiz kerak, -
5 -ning 2 -usuli: Jarima bo'yicha foizlarni hisoblash/Muddati o'tgan APR
Qadam 1. APR jazo/defolt foiz nima ekanligini bilib oling
Bu foiz stavkasi kredit karta egalik huquqini imzolashda olingan foizdan yuqori. Agar siz shartnomadagi jarima shartlarini buzgan bo'lsangiz, bu foizlar paydo bo'ladi. Balansdan oshib ketgan yoki oylik hisob -kitoblarni doimiy ravishda kechiktirib bo'lmaydigan xaridlar bu qonunbuzarliklarga misol bo'la oladi.
Qadam 2. APR jarimasini/defolt foiz stavkasini aniqlang
Siz shartnoma yoki oylik hisob -kitob deklaratsiyasi bo'yicha standart APR penya/foiz stavkasini topishingiz mumkin. Katta ehtimol bilan bank foizlar qiymatining o'zgarishi to'g'risida xat yuboradi. 2009 yildagi Kredit karta bo'yicha hisobdorlik to'g'risidagi hisobot va javobgarlik to'g'risidagi qonun yoki CARD to'g'risidagi qonunga binoan, banklar sizning foizlaringizni o'zgartirishdan 45 kun oldin ogohlantirish berishlari shart. Sizning bankingiz o'z xatida yangi foiz stavkasini tushuntirib beradi.
Masalan, sizda APR 20 foiz bo'lishi mumkin edi. Ammo to'lovni ikki marta kechiktirish-bu 60 kun. Siz kredit karta kompaniyasidan oylik foizlarni 35 foizlik defolt/jarima stavkasiga oshirayotgani to'g'risida xat olasiz
3 -qadam. Yangi do'stingizning DPRini hisoblang
Bu yangi foizni yilning 365 yilidagi kunlar soniga ajrating. Bizning misolimizda hisoblash quyidagicha: 35 365 = 0.0958. Bu har kuni to'lashingiz kerak bo'lgan foiz.
Qadam 4. Joriy oy uchun foiz stavkasini toping
Bir oydagi kunlar soni o'zgarib turadi, shuning uchun siz hisoblamoqchi bo'lgan oy uchun to'g'ri raqamni ishlatganingizga ishonch hosil qiling. Yanvarda 31 kun bo'lgani uchun 0,0958 x 31 ga ko'paytirib, 2,97 bo'lsin. Yanvar uchun foizingiz oylik hisobning 2,97 foizini tashkil qiladi.
5 -qadam. Oylik foizlarni qarzning umumiy miqdoriga ko'paytiring
Foizni kasr soniga aylantirishni unutmang. Bizning misolimizda 2,97 foiz 0,0297 bo'ladi.
Agar sizning kredit karta bo'yicha umumiy qarzingiz yanvar oxirida 13,330,000 IDR bo'lsa, siz faqat foizlar uchun 13,330,000 ID - x 0,0297 yoki 395,901 IDR to'laysiz
3 -usul 5: APR foizini hisoblash
Qadam 1. Qatlamli APR yoki darajali APR qanday ishlashini tushuning
APR darajasida kredit karta kompaniyalari hisob varag'ining turli qismlariga har xil foiz stavkalarini qo'llaydilar. Masalan, maksimal 13,330,000 rupiyli veksellar uchun 17 foiz, - 13,330,000 dan yuqori bo'lgan veksellar uchun 19 foiz. Agar sizning umumiy hisobingiz 19,995,000 rp bo'lsa, - siz 13,330,000 rp hisobidagi 17 foiz foizni to'lashingiz kerak - va qolgan hisob bo'yicha 19 foiz, ya'ni 6,665,000 rp.
Qadam 2. Har bir daraja uchun DPR qiymatini hisoblang
Hisob -kitob davri oxirida jami hisob -kitobga qancha daraja yoki daraja qo'llanilishini biling. Siz har bir qiziqish uchun DPR qiymatini bilishingiz kerak. Masalan, bizning misolimiz uchun:
- 17 365 DPR qiymatini 13,330,000 IDR uchun 0,047 qiymatiga olib keladi - bu birinchi hisobda.
- 19 365 DPR qiymati 6,665,000 uchun 0,052 qiymatini beradi, qolganlari.
Qadam 3. Har bir DPRni oydagi kunlar soniga ko'paytiring
Hisoblash usuli doimiy va o'zgaruvchan foizlar bilan bir xil. Ammo har bir bosqichni har bir bosqichga qo'llashni unutmaslik kerak. Faraz qilaylik, biz yanvar uchun oylik foizlarni hisoblaymiz, u 31 kunni o'z ichiga oladi.
- 0.047 x 31 = 13.330.000 IDR uchun oylik foiz 1.457 foiz, - birinchi.
- 0,052 x 31 = qolgan 6,665,000 rp uchun oylik foiz 1,612 foiz.
Qadam 4. Umumiy hisobdan to'langan foizlarni hisoblang
Yana, foizni ko'paytirish mumkin bo'lgan songa aylantirish uchun kasrli nuqtani chapga ikki nuqta suring.
- 13,330,000 IDR, - x 0, 01457 = 194,218 IDR, 1, - birinchi IDR 13,330,000 uchun to'langan foizlar, - veksel bo'yicha.
- 6,665,000 IDR, - x 0,01612 = 107,439 IDR, qolgan 6,665,000 IDR uchun to'langan foizlarning 8 tasi.
5 -qadam. Umumiy qiymatni olish uchun ikkita natijani qo'shing:
IDR 194,218, 1, - + 107,439 IDR, 8 = IDR 301,657, 9, - 19,995,000 IDR miqdoridagi umumiy hisob uchun to'langan foizlar.
5 -ning 4 -usuli: APR -dan naqd pul olish uchun foizlarni hisoblash
1 -qadam. Naqd pul olishning APR nima ekanligini tushunib oling
Buning uchun foiz oddiy APRdan yuqori bo'lishi mumkin, lekin sotib olish foizidan juda farq qiladi. Tovarlarni sotib olishning foiz stavkasi faqat "har bir hisob -kitob davrining oxirida" hisoblanadi. Biroq, naqd pul olishda, qarzni naqd pul olishdan to'lamaguningizcha, foizlar "har kuni" olinadi. Naqd pulni to'lash bo'yicha foizlar quyidagilardan birini bajarganingizda amal qiladi:
- Kredit karta yordamida bankomat yoki bank filialidan naqd pul olish.
- Kredit kartadan overdraft hisobiga pul o'tkazish.
- Kredit kartadan moliyalashtirilgan chekni yozing.
- Chet el valyutasini sotib olish uchun kredit kartasidan foydalaning.
Qadam 2. Naqd pul olish uchun APRni aniqlash uchun hisob -fakturangizni va shartnomangizni tekshiring
Siz ataylab kichik harflarni o'qish uchun ko'zingizni qisishingizga to'g'ri keladi, lekin u aniq.
3 -qadam. DPRni hisoblang
Bu har kuni to'lanishi kerak bo'lgan foizlar. Hisoblash uchun naqd pul olishning APRini 365 kunga bo'ling. Masalan, agar sizning naqd pul olish APRingiz 20 foiz bo'lsa, quyidagi hisobni bajaring: 20 365 = 0,055
4 -qadam. Nihoyat naqd pulni to'lashni tugatguncha necha kun kutayotganingizni hisoblang
Oldingi qadam sonini oldingi kunlar soniga ko'paytiring. Shunday qilib, agar siz 20 % APR bilan naqd pul olishdan oldin 30 kun kutsangiz, hisob -kitob: 0,055 x 30 (kun) = 1,65. Naqd pul olish bo'yicha foizlar 1,65 foizni tashkil qiladi.
Qadam 5. Siz to'laydigan foiz miqdorini hisoblang
Oldingi bosqichdagi foizlarni olingan pul miqdoriga ko'paytiring. Agar siz 13,330,000 IDRni olib qo'ysangiz, - yuqoridagi misolda, hisob: 13,330,000 x 0, 0165 = 16, 50. Siz 219,945 IDR naqd pul olish foizini to'lashingiz kerak.
5 -usul 5: Moliyangizni himoya qilish
Qadam 1. To'lovlarni o'z vaqtida amalga oshirishni odat qiling
To'lov qanchalik kech amalga oshirilsa, kredit karta kompaniyasi tomonidan belgilangan APR darajasi shuncha yuqori bo'ladi. Agar siz to'lashni unutgan bo'lsangiz, darhol to'lovni oling. Kredit karta kompaniyasi sizni 30 kun o'tmasdan ham darhol byudjet byurosiga xabar berishi ehtimoldan yiroq emas. Bu sizning kredit balingizga shunchalik zarar etkazadi va uni tiklash uchun uzoq vaqt kerak bo'ladi. Ishonchli qarzdor ekanligingizni isbotlab, FICO reytingini yuqori darajada saqlang.
2 -qadam. Foiz stavkalari oshishiga e'tibor bering
Qonunga ko'ra, kredit kartalarini chiqaruvchi kompaniyalar ogohlantirish berishlari kerak va hisob -kitob bo'yicha foizlarni oshirishdan 45 kun oldin. Biroq, agar kompaniya qiziqish bildirsa, hech qanday izoh bermaydi. Agar tushuntirish bo'lmasa, kredit karta kompaniyangiz bilan bog'laning va u nima uchun o'zgartirilganligini bilib oling. Agar ular yaxshi javob bera olmasalar, balansingizni boshqa kredit kartasiga o'tkazish vaqti keldi.
Foizni oshirishning oqilona sabablaridan biri - kechikishlar yoki defoltlar yoki past kredit ballari
Qadam 3. APRni pasaytirishga harakat qiling
Kredit kartalarini chiqaruvchi kompaniyalar pul topish uchun ishlaydilar. Ular yaxshi mijoz bo'lganingiz uchun APRni tushirishni xohlamaydilar. Agar siz yillar davomida o'z vaqtida to'laganingiz uchun mukofotlanmoqchi bo'lsangiz, kredit karta kompaniyangizga qo'ng'iroq qiling va ularni hisobingizdagi foiz stavkasini o'zgartirishga ishontiring.
- Ularga murojaat qilishdan oldin, FICO balingiz uchun adolatli va oqilona APR nima ekanligini bilib oling.
- Keyin ular bilan bog'laning va qayta tiklash natijalariga ko'ra APRni qayta muhokama qilishga harakat qiling.
- Agar kredit karta kompaniyasi xohlamasa, darhol balansingizni boshqa kredit kartasiga o'tkazing.
