Agar siz kredit to'lovlarini qanday hisoblashni bilsangiz, o'z byudjetingizni rejalashtirishingiz mumkin, shunda keyin hayron qolmaysiz. Onlayn kredit kalkulyatoridan foydalanish tavsiya etiladi, chunki oddiy formulali kalkulyator yordamida hisoblash xato qilishingizni osonlashtiradi.
Qadam
3 -usul 1: Onlayn kalkulyatordan foydalanish
Qadam 1. Onlayn kredit kalkulyatorini oching
Siz sahifaning yuqori qismidagi namunalar bo'limidagi kalkulyatorni bosishingiz mumkin, keyin uni Google Diskda ochishingiz yoki Excel yoki boshqa dasturda ochishingiz uchun yuklab olishingiz mumkin. Bundan tashqari, quyidagi havolalardan birini oching:
- Bankrate.com va MLCalc - bu oddiy kalkulyatorlar bo'lib, ular sizga to'lovlar jadvalining butun jadvalini, shu jumladan qolgan qarzingizni ko'rsatadi.
- CalculatorSoup ayniqsa noan'anaviy to'lovlar yoki ortib borayotgan intervallarni ishlatish uchun foydalidir. Masalan, Kanadadagi ipoteka kreditlari odatda har olti oyda yoki yiliga ikki marta qo'shiladi. (Yuqoridagi kalkulyator har oy foizlar qo'shilishini va to'lovlar har oy to'lanishini taxmin qiladi.)
- Yuqoridagi wikiHow misolida bo'lgani kabi, siz Excel -da o'z kalkulyatoringizni yaratishingiz mumkin.
Qadam 2. Kredit miqdorini kiriting
Bu siz qarz olgan umumiy pul miqdori. Agar siz qisman to'langan qarzni hisoblashni istasangiz, siz hali ham qarzdor bo'lgan qolgan qarzni kiriting.
Bu ustun "asosiy miqdor" deb nomlanishi mumkin
Qadam 3. Foiz stavkasini kiriting
Bu sizning kreditingiz bo'yicha foiz stavkasi. Misol uchun, agar siz 6% foiz to'lashingiz kerak bo'lsa, raqamni kiriting
6 -qadam
Bu erda o'sish oralig'i muhim emas. Belgilangan foiz stavkasi yillik foiz miqdori bo'lishi kerak, garchi bu foiz tez -tez hisoblansa ham
Qadam 4. Kredit muddatini kiriting
Bu sizning qarzingizni to'lashni rejalashtirgan vaqt. Minimal oylik to'lovni hisoblash uchun kredit siyosatida ko'rsatilgan vaqtdan foydalaning. Qarzlaringizni tezda to'lash uchun yuqori to'lovlarni hisoblash uchun qisqa vaqtdan foydalaning.
- Qarzlarni tezroq to'lash ham kam pul sarflanishini bildiradi.
- Ushbu kalkulyatorda oylik yoki yillik tizim ishlatilishini aniqlash uchun ushbu ustundagi quyidagi jadvalga qarang.
Qadam 5. Boshlanish sanasini kiriting
Bu kreditni qaysi sanada to'lashingizni hisoblash uchun ishlatiladi.
Qadam 6. Hisoblashni bosing (hisoblang
) Ma'lumot kiritilgandan so'ng, ba'zi kalkulyatorlar "Oylik to'lov" maydonini avtomatik ravishda yangilaydi. Biroq, ba'zilar sizning to'lov jadvalingizni ko'rsatish uchun "hisoblash" tugmachasini bosishingizni kutishlari kerak.
- "Kredit boshlig'i" - bu dastlabki qarzning qolgan miqdori, "foiz stavkasi" - bu kreditning qo'shimcha qiymati.
- Bu kalkulyatorlar sizga qarzni qaytarish jadvali to'g'risidagi ma'lumotlarni amortizatsiya asosida ko'rsatadi (kredit muntazam to'lanadi), demak siz har oy shu miqdorni to'laysiz.
- Agar siz ko'rsatilgan miqdordan kamroq to'lasangiz, kredit muddati tugagandan so'ng siz bitta, juda katta to'lovni amalga oshirishingiz kerak bo'ladi va undan katta miqdorda to'lashingiz kerak bo'ladi.
3 -usul 2: Kredit to'lovlarini qo'lda hisoblash
Qadam 1. Amaldagi formulani yozing
Kredit to'lovlarini hisoblashda ishlatiladigan formula M = P * (J / (1 - (1 + J))-N)). Ushbu formuladan foydalanishda sizga yordam berish uchun quyidagi amallarni bajaring yoki har bir o'zgaruvchiga qisqacha tushuntirish bering:
- M = to'lov miqdori
- P = asosiy, qarz olgan pul miqdorini bildiradi
- J = samarali foiz stavkasi. Shuni yodda tutingki, bu odatda yillik foiz stavkasi emas, iltimos, quyidagi tushuntirishga qarang.
- N = necha marta to'lash kerak
Qadam 2. Natijalarni yaxlitlashda ehtiyot bo'ling
Ideal holda, butun formulani bitta satrda hisoblash uchun grafik kalkulyator yoki kalkulyator dasturidan foydalaning. Agar siz kalkulyatordan foydalanayotgan bo'lsangiz, faqat bosqichma-bosqich hisob-kitoblarni amalga oshirishingiz mumkin yoki agar siz quyida keltirilgan batafsil qadamlarni bajarishni istasangiz, keyingi bosqichga o'tishdan oldin kamida to'rtta muhim raqamni aylantiring. Qisqa kasrga yaxlitlash sizning oxirgi javobingizda muhim yaxlitlash xatolariga olib kelishi mumkin.
- Hatto oddiy kalkulyatorlarda ham odatda "Ans" tugmasi mavjud. Bu tugma oldingi javobni keyingi hisobga kiritish uchun ishlatiladi, natijasi quyida keltirilgan hisobdan ko'ra aniqroq bo'ladi.
- Quyidagi misollar har bir qadamdan keyin aylanadi, lekin oxirgi bosqichda siz hisobni bitta satrda to'ldirsangiz, siz olgan javobni o'z ichiga olasiz, shunda siz o'z ishingizni ikki marta tekshirishingiz mumkin.
3 -qadam. Samarali foiz stavkangizni J hisoblang
Kredit siyosatida odatda "yillik foiz stavkasi" ko'rsatiladi, lekin siz qarzingizni yillik bo'lib to'lay olmaysiz. O'nli kasrni olish uchun yillik foiz stavkasini 100 ga bo'ling, so'ngra samarali foiz stavkasini olish uchun har yili kredit to'lash soniga bo'ling.
- Masalan, agar sizning yillik foiz stavkangiz 5%bo'lsa va siz oylik bo'lib to'laysiz (yiliga 12 marta), 5/100 ni hisoblab, 0,05ni oling, keyin J = 0,05 / 12 = ni hisoblang. 0, 004167.
- G'ayrioddiy holatlarda foiz stavkalari to'lovlar jadvalidan har xil vaqt oralig'ida hisoblanadi. Ayniqsa, Kanadada ipoteka kreditlari odatda yiliga ikki marta hisoblab chiqiladi, garchi qarz oluvchilar yiliga 12 marta to'lovlar qilsalar. Bunday holda, yillik foiz stavkasini ikkiga bo'lish kerak.
Qadam 4. To'lovlarning umumiy soniga e'tibor bering N
Sizning kredit siyosatingizda bu raqam ko'rsatilishi mumkin yoki uni o'zingiz hisoblashingiz kerak bo'ladi. Masalan, agar kredit muddati 5 yil bo'lsa va siz har oyda 12 marta to'laysiz, unda sizning to'lovlaringizning umumiy soni N = 5 * 12 = 60.
Qadam 5. Hisoblang (1+J)-N.
Avval 1+J ni qo'shing, keyin "-N" kuchiga javobni oshiring. N oldiga manfiy belgi qo'yganingizga ishonch hosil qiling. Agar kalkulyatoringiz salbiy ko'rsatkichlar bilan ishlamasa, siz 1/((1+J) yozishingiz mumkin.N.).
Bu misolda (1+J)-N = (1.004167)-60 = 0, 7792
Qadam 6. J/(1- (javobingiz)) ni hisoblang
Oddiy kalkulyator yordamida avval 1 - oldingi qadamda hisoblagan raqamni hisoblang. Keyin, yuqoridagi "J" ni hisoblash uchun samarali foiz stavkasidan foydalanib, natijaga bo'lingan J ni hisoblang.
Bu misolda J/(1- (sizning javobingiz)) = 0, 004167/(1-0,7792) = 0, 01887
7 -qadam. Oylik to'lovingiz miqdorini toping
Hisoblash uchun sizning yakuniy natijangizni qarz miqdori P ga ko'paytiring. Natijada kreditni o'z vaqtida to'lash uchun har oy to'lashingiz kerak bo'lgan pul miqdori.
- Masalan, agar siz 30 ming dollar qarz olgan bo'lsangiz, oxirgi javobingizni 30 mingga ko'paytirgan bo'lar edingiz. Yuqoridagi misolni davom ettirib, 0.01887 * 30.000 = 566, 1 dollar har oy, yoki $ 566 va 10 sent.
- Bu faqat dollarga emas, balki barcha valyutalarga tegishli.
- Agar siz bu misollarning barchasini bitta kalkulyator yordamida hisoblab chiqsangiz, siz aniqroq asosiy to'lov javobini olasiz, natijasi har oy $ 566, 137 yoki taxminan $ 566 va 14 sentga yaqin. Agar biz har oyda 566 dollar va 10 sent to'laganimizda, biz aniq bo'lmagan kalkulyator bilan hisoblaganimizda, biz kredit muddati oxirida biroz farq qilgan bo'lar edik va bir necha dollar ko'proq to'lashimiz kerak bo'lardi (bunda 5 dan kam) ish.)
3 -usul 3: Kreditlar qanday ishlashini tushunish
Qadam 1. Ruxsat etilgan foiz stavkasi va sozlanishi foizli kredit o'rtasidagi farqni tushuning
Barcha kreditlar ushbu ikki toifadan birini ishlatadi. Sizning kreditingiz qanday turga tegishli ekanligini bilishingizga ishonch hosil qiling:
- Bilan kreditlar belgilangan foiz belgilangan foiz stavkasiga ega. Agar siz o'z vaqtida to'lasangiz, oylik to'lovingiz hech qachon o'zgarmaydi.
- Bilan kreditlar moslashtirilgan gullar vaqti -vaqti bilan joriy standart foiz stavkasiga moslashadi, shuning uchun foiz stavkalari o'zgarganda siz ko'p yoki kamroq qarzga duch kelishingiz mumkin. Foiz stavkasi faqat sizning kredit siyosatingizda ko'rsatilgan "tuzatish davrida" qayta hisoblab chiqiladi. Agar siz joriy foiz stavkasi keyingi tuzatish davriga bir necha oy qolganini bilsangiz, oldindan rejalashtirishingiz mumkin.
2 -qadam. Amortizatsiyani tushuning
Amortizatsiya deganda siz qarz olgan dastlabki summaning (asosiy qarz) kamayish tezligi tushuniladi. Umuman olganda, kreditni to'lashning ikki turi mavjud:
- Kredit bilan to'lov to'liq amortizatsiya har oyda asosiy qarzni va foiz stavkalarini to'lab, to'lash muddati davomida har oy belgilangan miqdorni to'lashingiz mumkin. Yuqoridagi kalkulyatorlar va formulalar sizga shunday jadval kerakligini taxmin qiladi.
- Kreditni qaytarish rejasi faqat foizlarni to'lash sizga "faqat foizlar" davrida kamroq boshlang'ich to'lovni beradi, chunki siz faqat "asosiy" ssudani emas, balki foizlarni to'laysiz. Foiz muddati tugagandan so'ng, sizning oylik to'lovlaringiz katta bo'ladi, chunki siz asosiy qarz va foizlarni to'lay boshlaysiz. Bu uzoq muddatda sizga ko'proq pul sarflaydi.
Qadam 3. Uzoq muddatda ko'proq pul tejash uchun oldindan ko'proq pul to'lang
Qo'shimcha to'lovlarni amalga oshirish, uzoq muddatda sarflashingiz kerak bo'lgan pul miqdorini kamaytiradi, chunki foizlar hisoblangan kredit miqdori qanchalik kichik bo'lsa. Buni qanchalik tez qilsangiz, shuncha ko'p pulni tejashingiz mumkin.
