Shveytsariya o'zining ajoyib bank tizimi, shu jumladan afsonaviy maxfiylik siyosati bilan mashhur. Mijozlarning shaxsiy ma'lumotlarini oshkor qilish Shveytsariyadagi bankir uchun jinoyatdir, bu o'tmishda noqonuniy pul va qimmatbaho narsalarni yashirishni istaganlar uchun katta afzallik. Biroq, terrorizm va kontrabanda bilan bog'liq xavotirlar hozirgi vaqtda Shveytsariya hukumatini noqonuniy faoliyat bilan shug'ullanishda gumon qilingan mijozlarni rad etishga undamoqda. Ba'zi Shveytsariya banklari, odatda, AQSh Adliya vazirligi tomonidan olib borilgan katta tergov tufayli, AQShning hozirgi mijozlarini rad etishadi. Shveytsariya banklari josuslik yoki jangovar filmlarda tasvirlanganidek jozibali bo'lmasa -da, ular hali ham yaxshi boshqariladi va maxfiylik kafolatlanadi. Har bir bankda hisob ochish uchun o'z qadamlari bor, lekin asosiy ma'lumotlar va kerakli hujjatlarni bilish sizga Shveytsariya bank hisobini ochishga yordam beradi.
Qadam
4 -qismning 1 -qismi: Bank va uning xizmatlarini tanlash
Qadam 1. Agar siz Shveytsariya bank hisob raqamiga ega bo'lsangiz, bilib oling
Bugungi kunda ko'pgina banklar, hech bo'lmaganda Shveytsariya, hisob egasining shaxsini va barcha daromad manbalarini tekshirishlari shart. Bu noqonuniy harakatlar orqali olingan pullarni Shveytsariya bank hisob raqamlariga joylashtirishning oldini olish uchun qilingan. Amerika Qo'shma Shtatlari Adliya vazirligi soliq to'lashdan bo'yin tovlaganini hisobga olgan holda, ba'zi Shveytsariya banklari qonuniy oqibatlardan qo'rqib, amerikalik mijozlar bilan biznes qilishdan bosh tortadilar. Siz yashayotgan va ishlayotgan joy Shveytsariya bankida chek yoki jamg'arma hisobiga ega bo'lishingizga ta'sir qilishi mumkin.
- Ayrim mamlakatlar fuqarolariga Shveytsariya bankida hisob ochish taqiqlangan. Sabablar har xil, ulardan biri rasmiy embargolar (masalan, Rossiya va Iroq kabi davlatlar) va boshqa siyosiy istisnolar.
- Shveytsariya bankida hisob ochish to'g'risidagi arizangiz, millatingizdan qat'i nazar, rad etilishi mumkin, agar siz "siyosiy fosh etilgan" odam hisoblansangiz - janjalga aloqador yoki obro'siga shubha bilan qaraydigan odam. Agar shunday odam mijozga aylansa, bank bank obro'siga katta xavf tug'ilishidan xavotirda.
Qadam 2. Sizning ehtiyojlaringizga javob beradigan bankni toping
Shveytsariyada qariyb 400 ta bank mavjud, garchi ikkita asosiy bank - UBS (Union Bank of Switzerland) va Credit Suisse Group - Shveytsariya banklariga qo'yilgan investitsiyalarning deyarli yarmini egallaydi. Bank tanlashda eng muhim omillardan biri bu siz bankdan qidirayotgan narsangizdir. Top banklardagi siyosat va investitsiya imkoniyatlarini taqqoslash sizga har birining ijobiy va salbiy tomonlarini tortish va qaysi bank siz uchun yaxshiroq ekanligini aniqlashga yordam beradi.
- Agar maxfiylik eng muhim omil bo'lsa, o'z mamlakatingizda filiallari bo'lmagan bankni tanlash haqida o'ylang. Aksariyat banklar bankning bosh ofisi joylashgan mamlakat qonunlari bilan emas, balki bank filiali joylashgan mamlakat qonunlari bilan boshqariladi.
- Bilingki, agar bank malakali vositachi (QI) maqomini olmagan bo'lsa, u hisob egasi, agar hisob egasi Amerika Qo'shma Shtatlari fuqarosi bo'lsa va AQShdan IRSga kelgan barcha pul haqida xabar berishi mumkin.
Qadam 3. Hisob turini tanlang
Shveytsariya banklarida turli xil hisobvaraqlar mavjud. Ba'zi bank hisoblari ma'lum minimal miqdor, minimal qoldiq va boshqa shartlar bilan dastlabki depozitni talab qiladi. Sizning moliyaviy ehtiyojlaringiz uchun qaysi biri yaxshiroq ekanligini aniqlash uchun sizni qiziqtirgan har bir hisob turining talablarini solishtiring.
- Ba'zi banklar mijozlardan shveytsariya frankidan (CHF) foydalanishni talab qiladi. Boshqa banklar dunyodagi dollar, evro va boshqa valyutalardan foydalanishga ruxsat beradi. Agar sizda valyuta ayirboshlash muammosi bo'lsa, siz tanlagan bank qaysi valyutani qabul qilganini tekshiring.
- Eng sirli hisob turlaridan biri bu "raqamlangan hisob". Aslida, bu hisoblar "maxfiy" yoki "anonim" hisoblar emas. Ba'zi yuqori martabali bank xodimlari hisob egasining kimligini bilib olishadi, lekin bu hisoblar hali ham ma'lum darajada maxfiylikni ta'minlaydi, masalan, bank raqamlangan hisoblar bilan bog'liq barcha yozishmalarda hisob raqamidan foydalanishi shart. Biroq, bu hisoblar bir qator cheklovlarga ega va ularni yuritish uchun yillik to'lov 2000 Shveytsariya frankini talab qilishi mumkin.
- Ta'kidlash joizki, ba'zi Shveytsariya banklari chet el fuqarolariga umumiy jamg'arma hisoblarini taklif qilishni istamaydilar. Buning o'rniga, Shveytsariya banklari chet el fuqarolariga investitsiya imkoniyatlari va boyliklarni boshqarishda ixtisoslikni ta'minlashga e'tibor qaratadilar.
4 -qismning 2 -qismi: Investitsiya hisobini ochish
Qadam 1. Bank filialiga yoki vakolatxonasiga tashrif buyuring
Shveytsariya bank hisob raqamini ochishga qiziqqan mijozlar shaxsan yoki vakili orqali operativ filialga tashrif buyurishlari kerak. Agar vakildan foydalansangiz, u o'zi uchun ham, u vakili uchun ham hujjatlarni to'ldirishi kerak. Qat'iy bank ko'rsatmalari tufayli hisobni onlayn tarzda ochish mumkin emas, chunki potentsial mijozlarning kimligi va ularning daromad manbasini Internetda tekshirish mumkin emas.
Ba'zi banklar sizga bu jarayonni pochta orqali bajarishga ruxsat berishi mumkin. Rasmiy pasportingizning nusxasi belgilangan muassasa tomonidan tasdiqlanishi va siz tanlagan bankka qaytarilishi kerak
Qadam 2. Kerakli hujjatlarni tayyorlang
Dunyoning aksariyat banklari singari, Shveytsariya banklari ham yangi hisob ochmoqchi bo'lgan mijozlarning kimligi va daromad manbasini tekshirishlari kerak. Shu sababli, ko'pchilik banklar bo'lajak mijozlardan tekshirish jarayonini yakunlash uchun bank vakillari bilan yuzma-yuz uchrashishini talab qiladi.
- Identifikatsiya vositasi sifatida mijozning haqiqiy pasporti talab qilinishi mumkin.
- Bank vakillari daromadlarning haqiqiyligini tekshirish uchun hujjatlarni talab qilishlari mumkin. Masalan, bank vakili pul uchun uy -joy sotish shartnomasining nusxasini, qimmatli qog'ozlar kvitansiyasini yoki siz ilgari ishlagan bankdan ko'chirma so'rashi mumkin.
- Bank, pochta orqali bir nechta turdagi yozishmalarni yuborish orqali, bo'lajak mijoz ro'yxatga olgan manzilni tekshirishi mumkin.
Qadam 3. Kerakli shakllarni to'ldiring
Boshqa banklardagi kabi bo'lajak mijozlar to'ldirishlari kerak bo'lgan ariza shakllari va asosiy punktlari mavjud. Shveytsariya banklarining xavfsizligi va soliq to'lashdan bo'yin tovlash harakatlarini hisobga olish uchun xalqaro bosim tufayli qayta ishlanadigan hujjatlar uzoq bo'lishi mumkin. Shveytsariya bank mutaxassisi chet ellik sarmoyadorlar Shveytsariya bankida hisob ochish uchun kerak bo'lgan 100 dan ortiq sahifadan iborat hujjat borligini ma'lum qildi.
Qadam 4. Minimal sarmoya miqdori talabini bajaring
Har bir bank bajarilishi kerak bo'lgan minimal depozit/investitsiya miqdori bo'yicha har xil talablarga ega. Ba'zida bitta bankdagi har xil turdagi hisoblar mutlaqo boshqacha talablarga ega bo'lishi mumkin. Ba'zi banklarda (va hisob turlarida) minimal depozit/investitsiya miqdori millionlab dollardan boshlanadi.
Ko'pgina xususiy banklar, agar mijoz kamida 250 000 shveytsariya franki (265 896 dollar, 64 AQSh dollari yoki 230 704, 37 evro) sarmoya kiritishga tayyor bo'lmasa, yangi mijozlarni qabul qilmaydi. Biroq, ba'zi banklar, shu jumladan UBS va Credit Suisse, 50,000 shveytsariya franki (53,179 dollar, 33 AQSh dollari yoki 46,140, 87 evro) miqdoridagi dastlabki depozit bilan investitsiyalarni qabul qilishlari mumkin. Minimal boshlang'ich depozit talablarini bilish uchun siz investitsiya qilmoqchi bo'lgan bank bilan bog'lanishingiz mumkin
4 -qismning 3 -qismi: Shaxsiy hisob ochish
Qadam 1. Filial yoki bank vakiliga tashrif buyuring
Shveytsariya bankida hisob ochmoqchi bo'lgan oddiy odamlar bank vakiliga murojaat qilishlari kerak. Bu bank vakilini ko'rish va hisob ochish talablarini iloji boricha tezroq to'ldirishning eng yaxshi usuli. Iloji bo'lsa, siz ketayotgan mamlakatdan eski bank hisobingizni yopishdan oldin Shveytsariya bank filialiga tashrif buyurish juda foydali bo'ladi. Ba'zi chet elliklarga bank hisobisiz yashash joyini topish qiyin bo'ladi, lekin aniq manzilsiz bankda hisob ochish ham qiyin bo'ladi.
Shveytsariya tashqarisida istiqomat qiluvchi va Shveytsariyada bank hisobini ochmoqchi bo'lgan, lekin filialga tashrif buyurolmaydigan bo'lajak mijozlar pochta orqali arizalar paketini yuborishlari mumkin. Bo'lajak mijoz tayyorlagan hujjatlar notarius, Shveytsariya banki xodimi yoki Shveytsariya banki bilan hamkorlik qiluvchi bank -muxbir xodimi tomonidan oldindan tasdiqlanishi kerak
Qadam 2. Hisob menejerini tayinlang
Shveytsariya banklarining ko'pchiligi har bir mijoz bilan ishlash uchun shaxsiy hisob menejerini tayinlaydilar, bu esa sizning hisob menejeringiz kelajakdagi bank operatsiyalari uchun muhimligini eslab qoladi. Hisob menejeri haqida elektron pochta manzili va bankdagi to'g'ridan -to'g'ri telefon aloqasi ma'lumotlarini so'rang.
Katta shaharlardagi bank filiallarida odatda chet tillarini, shu jumladan ingliz tilini biladigan kamida bitta hisob menejeri bo'ladi. Hech bo'lmaganda, hisob menejeri to'rt asosiy shveytsar tilidan birini biladi: nemis, italyan yoki rumin. Agar sizga bu to'rttadan boshqa tilda gaplasha oladigan hisob menejeri kerak bo'lsa, kerakli choralarni ko'rish uchun bankingizga oldindan qo'ng'iroq qilganingiz ma'qul
Qadam 3. Kerakli hujjatlarni taqdim eting
Dunyoning aksariyat banklari va moliya institutlari singari, shaxsiy hisob ochmoqchi bo'lgan yangi mijozlar ham o'z shaxsini va daromad manbasini tasdiqlovchi hujjatlarni taqdim etishlari shart.
- Yangi mijozlardan shaxsini va manzilini tasdiqlash talab qilinadi. Agar sizning shaxsiy guvohnomangiz Shveytsariyadagi mahalliy manzilingizni ko'rsatmasa, siz ijara shartnomasining imzolangan nusxasini tayyorlashingiz mumkin.
- Ba'zi banklar yangi mijozlardan o'zlarining ish holatlarini tekshirishni talab qiladilar. Bank, shuningdek, yangi mijozlardan ishni tasdiqlash jarayonida mehnat shartnomasi va soliq deklaratsiyasini ko'rsatishni talab qiladi. Ish joyini tasdiqlovchi hujjatni ko'rsatish bankka hisob raqamiga tushgan pul noqonuniy faoliyatdan kelib chiqmaganligini bilishga yordam beradi.
4 -qadam. Kanton talablarini o'rganish
Kanton tizimidan foydalanadigan 20 dan ortiq Shveytsariya banklari mavjud, ya'ni ular faqat bank joylashgan kanton/shtat aholisiga xizmat ko'rsatadi. Agar siz kanton bankida shaxsiy hisob ochsangiz va boshqa kantonga ko'chsangiz, hisobingizni tegishli kantonga o'tkazish so'raladi. Bu Shveytsariya milliy banklarida hisob ochadigan mijozlar uchun muammo bo'lmaydi.
Qadam 5. Xizmat haqi va hisob ochish to'lovlarini to'lash uchun mablag 'ajratib qo'ying
Shveytsariya banklarining aksariyati shaxsiy hisoblar uchun har oy texnik xizmat ko'rsatish haqini to'laydi va kredit kartalari yoki Carte Maestro (debet kartalari) uchun qo'shimcha haq olishi mumkin.
- Shaxsiy hisoblar uchun oylik to'lovlar odatda 10 dan 30 gacha shveytsariya franki (CHF) ni tashkil qiladi, lekin odatda mijozlar elektron to'lov daftarchasiga o'tish, bank ipoteka mahsulotini olib qo'yish yoki ma'lum miqdordagi pulni depozit qo'yish orqali bu to'lovlarni kamaytirishi yoki yo'q qilishlari mumkin. hisobiga.
- Kredit va debet kartalarida odatda yillik to'lov 3 shveytsariya frankiga teng.
4 -qismning 4 -qismi: Shveytsariya bank hisoblarida pulga kirish
Qadam 1. Sizning soliq talablarini o'rganing
Bu, ayniqsa, AQSh fuqarolari uchun Shveytsariya bankida hisob ochish uchun juda muhim, lekin uni boshqa mamlakatlarga ham qo'llash mumkin. Hisob shaklidan qat'i nazar, Amerika Qo'shma Shtatlari fuqarolari:
- Fayl shakli 1040, jadval B, III qism, unda siz chet el bankida hisob ochasiz.
- fayl TD F 90-22.1 formasini har yilning 30 iyuniga qadar IRSga o'tgan yilning istalgan vaqtida 10 000 AQSh dollaridan oshgan har qanday xorijiy bank hisobvarag'ining joylashuvi to'g'risida xabar berish.
2 -qadam. Master kartani so'rang
Master Card asosan sizning bankingiz tomonidan chiqarilgan debet kartadir. Bu kartadan ma'lum miqdordagi pulni olish yoki ko'pchilik xarid qilish joylarida to'lov vositasi sifatida foydalanish mumkin, lekin kichik shahar va qishloqlardagi savdogarlar faqat naqd pulni qabul qilishlari mumkin.
Qadam 3. Kredit karta olish uchun ariza bering
Shveytsariya banklarining aksariyati mijozlarni jalb qilish uchun kredit kartalarini chiqaradi. Biroq, mijozlar defoltga yo'l qo'ymaslik uchun mijozlardan bankka ma'lum miqdordagi garov miqdorini, odatda oylik maksimal kredit limitining birdan ikki baravarigacha miqdorini berish talab qilinishi mumkin. Kredit karta bekor qilinganidan keyin garov mijozga qaytariladi, agar mijoz kartadan foydalanganlik uchun to'lovlarni to'lagan bo'lsa.
4 -qadam. Sayohat cheklaridan foydalaning
Sayohat cheklari har doim ham eng yaxshi valyuta kurslarini ta'minlay olmaydi, lekin ular chet ellik mijozlar uchun juda foydali, chunki ular yo'qolgan yoki o'g'irlangan bo'lsa, ularni almashtirish oson. Bundan tashqari, yo'l cheklari mijozlarga bank hisoblarining maxfiyligini buzmasdan, biznes va operatsiyalarni xavfsiz bajarishga imkon beradi.
Shveytsariya banklarida shaxsiy hisoblari bo'lgan sarmoyadorlar maxfiylik nuqtai nazaridan kredit kartalari yoki chek daftarchalarini olishdan bosh tortishlari mumkin. Qachonki siz chek yozsangiz yoki debet kartadan foydalansangiz, u sizning hisobingizda kuzatilishi mumkin bo'lgan iz qoldiradi. Agar siz hisobingizning maxfiyligini saqlamoqchi bo'lsangiz, siz bank kartasi yoki chek daftarchasidan foydalanmasligingiz kerak
Qadam 5. Hisobingizni yopishdan qo'rqmang
Ko'pgina Shveytsariya banklari sizning hisobingizni yopishga va hech qanday cheklovlarsiz yoki to'lovlarsiz barcha investitsiyalaringizni qaytarib olishga imkon beradi. Bu xaridorlarga favqulodda holatlarda ham sarmoyalari hali ham mavjudligiga ishonch beradi.
